NeroGene N2Tap, convierte tu Teléfono Inteligente en una Terminal de Venta.

Imagina un tianguis o en un pequeño local. Un comerciante, vamos a llamarle don Carlos, está hasta el gorro tratando de cuadrar la caja. Uf, la historia de siempre.

Tiene una montaña de billetes y monedas por un lado, luego tiene que revisar su celular para ver si ya le cayeron las transferencias y encima varios clientes le pagaron con distintas apps que tardan en reflejarse. Un verdadero desorden. Ahora, ¿qué pasaría si todo ese caos se pudiera resolver, pero de verdad, con la misma herramienta que usa para ver las transferencias? Con el puro smartphone. Hoy vamos a clavarnos en cómo un simple smartphone se está convirtiendo en una terminal de pago súper potente y sobre todo segura.

Para esta exploración nos llegó un conjunto de fuentes bien interesantes sobre una tecnología financiera de Malasia llamada NeuroGene N2TAP. Sí, tenemos de todo un poco, ¿no? De todo. Desde los folletos de producto y comunicados de prensa que presumen sus certificaciones globales, hasta noticias sobre su adopción por bancos importantes.

Y la joya de la corona, un estudio académico bastante denso que compara el ambiente regulatorio de Malasia con el de Indonesia. Nuestra misión es entender no sólo qué hace este software, sino por qué es relevante. Cómo está cambiando el juego para la inclusión financiera y qué nos dice del futuro de un mundo sin efectivo. A ver, para empezar, en palabras llanas, ¿qué es N2TAP? Por lo que entiendo de los documentos es básicamente una app que convierte cualquier celular Android con NFC en una maquinita para cobrar con tarjeta. Así de simple.

Así de simple en la superficie, que es justo lo brillante del asunto. Pero la clave está en lo que reemplaza. Don Carlos, en el ejemplo, ya no necesita comprar o rentar una terminal punto de venta, de esas que son complicadas, ni conectarles un aparatito extra al celular. Nada.

El teléfono tal cual se convierte en el punto de venta. El lema que usan, soluciones más inteligentes, pagos simplificados, la neta es que le da el clavo. ¿Y cómo funciona en la práctica? El cliente sólo acerca su tarjeta o su propio teléfono a la parte de enfrente del celular del comerciante y listo, pagado. La barrera de entrada para aceptar pagos digitales se va prácticamente a cero. A cero. Si ya tienes un smartphone medio decente, ya estás del otro lado.

Y esto no es un capricho. Se alinea con una tendencia mundial que las fuentes citan con cifras contundentes. Para 2026, se proyecta que las transacciones sin efectivo superarán los 2 billones de dólares a nivel global. Es una locura. Y por lo que veo, no es sólo para la tiendita. Para nada.

Las fuentes dejan claro que el abanico de usuarios es enorme. Lo mismo lo puede usar Bajik Ali, que es el equivalente de Don Carlos en los ejemplos de Malasia, que un banco de primer nivel que le da servicio amillones de comercios. Acepta de todo, Visa, MasterCard, Paynet, MyDebit y hasta Alipay.

Prácticamente unifica todo en la palma de la mano. Todo suena increíble, pero si mi celular de repente es mi caja registradora, mi primera y más grande preocupación sería la seguridad. ¿Qué tan fácil es que alguien me hackee los pagos o robe la información de las tarjetas? Porque esa es la pregunta del millón para que la gente confíe en esto. Y es la pregunta correcta. De hecho, aquí es donde la historia de N2TAP se pone muy, muy interesante.

No es sólo una app, es un verdadero búnker de seguridad. Las fuentes destacan que fue la primera solución en Malasia en obtener la certificación PCI-CPOC. ¿PCI qué? CPOC. Las siglas significan Contactless Payments on Commercial Off-the-Shelf Devices, que en español sería algo como Pago Sin Contacto en Dispositivos Comerciales de Uso Común. Para fines prácticos, esto significa que un organismo global súper estricto validó que usar un teléfono normal para cobrar es tan seguro como usar una terminal bancaria tradicional. Y se pone mejor. No es sólo esa certificación, es toda una colección. En julio de 2024 obtuvieron la PCI-MPOC software.

Y aquí está el dato que me voló la cabeza. Fueron apenas la décima solución en todo el mundo en conseguirla. ¿sólo 10 en todo el mundo? Sólo 10. Eso sí que lo pone en otra liga. No es una más del montón. Y meses después, en diciembre, consiguieron una todavía más difícil, la PCI-MPOC Solution, que es más integral Si a eso le sumas que gigantes como MasterCard la tienen en su lista Pilot Ready y Visa la aprobó para su programa Tap to Phone, tienes el paquete completo.

El verdadero insight aquí no es la sopa de letras de las certificaciones, sino que una empresa de Malasia construyó una solución con un nivel de seguridad que compite con los ( titanes de la industria global. Eso nos dice mucho sobre cómo se está democratizando la innovación en la tecnología financiera. Suena increíble, pero siempre existe la barrera de la adopción. Las fuentes mencionan qué tan difícil es para un comerciante como don Carlos, que chance no es un experto en tecnología, empezar a usar esto.

¿Hay alguna curva de aprendizaje que pueda ser un obstáculo? Porque de nada sirve que sea un búnker si la gente no sabe o no quiere usarlo. Es un punto clave y parece que lo pensaron bien. Mencionan una característica propietaria que me parece muy inteligente, llamada End Diagnostic. End Diagnostic. Un autodiagnóstico. Es una herramienta de autodiagnóstico. Si algo falla, si el pago no pasa, en lugar de que don Carlos tenga que pasar media hora colgado del teléfono con soporte técnico. Que nunca contestan.

Puede correr este diagnóstico en la app. La herramienta revisa el hardware y el software del teléfono en tiempo real y le dice qué está pasando. Es un detalle que reduce la fricción y genera confianza en el día a día. La seguridad es de primer nivel y hasta tiene su propio doctor integrado. El verdadero cambio para un comerciante no está en el pago en sí, sino en lo que pasa después de que el cliente acerca la tarjeta. Porque ahí es donde todo se vuelve digital. Ahí es donde ocurre la magia para la gestión del negocio.

Cada venta a cada transacción se convierte automáticamente en un dato digital. Adiós a los cuadernos. Se acabaron los cuadernos con anotaciones,las cuentas a mano al final del día.

Don Carlos puede ver sus ingresos en tiempo real desde su celular, esté donde esté. Puede ver qué productos se venden más, a qué horas. Y toda esa información se puede sincronizar con un sistema de contabilidad. Es un salto cuántico. Es pasar de la era del papel a la inteligencia de negocios con una sola app. Y mencionan también los recibos digitales.

Adiós a esa cartera llena de papelitos térmicos que se borran en una semana. Solo por eso ya es una victoria para mí. Imagínate lo que significa para Don Carlos. Se acabaron las tardes de buscar papelitos desteñidos para una devolución o una aclaración. Con un clic le manda el recibo al cliente por correo, por WhatsApp o con un código QR. Es un ahorro brutal en tiempo, dinero en papelitos y sobre todo en esfuerzo mental. Le da una imagen mucho más profesional a su negocio, por más pequeño que sea. Ahora, las certificaciones y la tecnología son una cosa, pero a menudo estas soluciones se queden en el papel. En las fuentes, sin embargo, mencionan una alianza con un tal Bank Rakyat, que parece ser la prueba de fuego de que esto funciona en el mundo real.

¿Qué fue lo que hicieron exactamente ahí? Ese caso es el ejemplo perfecto de cómo esta tecnología aterriza y genera un impacto medible. Bank Rakyat, que es un banco importante en Malasia, lanzó una iniciativa llamada iMerchant Rakyat. ¿Dirigida a quién? Específicamente a las MIPES, las micro, pequeñas y medianas empresas.

El objetivo era modernizarlas. ) Las cifras que dan son impresionantes. El banco desembolsó más de 100 millones de ringgit. Son unos 21 millones de dólares. Se los dieron en microfinanciamiento a casi 4,000emprendedores entre 2023 y 2024. Pero aquí está lo interesante. No solo les dieron el dinero. El paquete incluía la herramienta N2TAP. Les dieron el capital para empezar o crecer y la tecnología de punta para administrar ese negocio de manera eficiente desde el día 1. Es un círculo virtuoso que impulsa la inclusión financiera de verdad. Eso cambia la perspectiva.

No es solo una app para cobrar. Es una pieza clave en un ecosistema de desarrollo económico. Y eso me lleva a una pregunta que me surgió al leer las fuentes. ¿Por qué Malasia? Uno pensaría que una innovación de este calibre saldría de Silicon Valley, de Londres, de Shanghai. ¿Qué tiene de especial el ambiente allá para que algo así florezca? (Esa es la pregunta que nos responde la fuente más inesperada. El estudio académico que compara las estrategias contra el lavado de dinero en Malasia e Indonesia. ¿Que no parece tener nada que ver? A primera vista, no.Pero es el que nos da el contexto clave.

El estudio describe a Malasia con una mayor madurez digital e innovación regulatoria. Innovación regulatoria. Suena oxímoron.Generalmente, los reguladores van un paso atrás de la tecnología. No impulsándola. Generalmente, sí.Pero en este caso, no. El estudio habla de una iniciativa del Banco Central de Malasia, el Banc Nagara, llamada Fintech Regulatory Sandbox. Una caja de arena regulatoria. Imagina un espacio seguro y controlado donde una startup como NeuroGene puede probar su tecnología innovadora conclientes reales. Pero sin todo el papeleo. Sin tener que cumplir de inmediato con el 100% de las regulaciones bancarias, que son pesadísimas. Este es un permiso para experimentar y demostrar que tu modelo es viable y seguro antes de lanzarlo al mercado masivo.

El gobierno básicamente les dice, ándale, juega, experimenta. Y si funciona, ya luego vemos los papeles. Es una forma de no ahogar la innovación con burocracia. Qué buena estrategia Y el estudio lo contrasta con la situación en Indonesia, que describe como más fragmentada y con más retos. Los datos duros lo confirman. El Basel Annal Index de 2023, que mide el riesgo de lavado de dinero, le da a Malasia una calificación de riesgo moderado con 4.10 puntos.

Mientras que Indonesia tiene un riesgo alto con 5.56. La lección aquí es potentísima.

Para que una tecnología disruptiva tenga éxito, el entorno regulatorio, la estabilidad y la visión de país importan tanto o más que el código del software. Con esa base tan sólida en casa, tiene sentido que ahora quieran comerse el mundo. Las fuentes mencionan planes de expansión bastante ambiciosos. Los planes apuntan a Medio Oriente, África, Europa y ) también América Latina.Pero antes de dar ese salto global, ya están resolviendo problemas transfronterizos muy complejos en su propia región. Y el ejemplo que dan es fascinante. Un servicio llamado NeuroGene en Remesas.

Lo lanzaron en colaboración con POS Indonesia, que es el servicio postal oficial de allá. El servicio está diseñado a la menina para los 2.7 millones de trabajadores migrantes indonesios que viven y trabajan en Malasia. Les permite mandar dinero a sus familias de forma segura, súper rápida y mucho más barata que los métodos tradicionales. Todo a través de una súper app que se llama POSPAY. Eso es resolver una necesidad humana de primer orden. Estamos hablando de millones de familias cuyo sustento depende de esas remesas. Que el dinero llegue rápido, seguro y sin que se quede la mitad en comisiones, les cambia la vida.

Es un uso de la tecnología financiera con un propósito social clarísimo. Demuestra que su visión va más allá de solo optimizar pagos comerciales. Están usando su infraestructura para conectar personas y resolver problemas reales que afectan a los más vulnerables.

Creo que tenemos una imagen bastante completa. Si tratamos de resumir, queda claro que NeuroGene N2TAP es mucho más que una app para cobrar. Por un lado, es una herramienta de inteligencia de negocios que empodera al pequeño comerciante. Por otro, es un motor de inclusión financiera para las MIPIMES, como vimos con el caso del Bank Rakyat.

Y finalmente, es una plataforma para resolver problemas sociales transfronterizos como las remesas de los trabajadores migrantes. Y creo que la clave de su éxito es esa doble hélice. Por un lado, una tecnología impecable, robusta, con certificaciones de seguridad que la ponen en la élite mundial. Y por el otro, el haber nacido en un ecosistema regulatorio, como el de Malasia, que fue lo suficientemente inteligente y flexible para dejarla crecer. Una cosa no funciona sin la otra. Una sin la otra probablemente no habría funcionado.

La misión que declara NeuroGene en sus documentos es democratizar los servicios financieros. Y hemos visto ejemplos muy claros de cómo lo están haciendo, empoderando a don Carlos o ayudando a un trabajador migrante. Pero esto plantea una reflexión más amplia. A medida que el mundo avanza casi de forma inevitable hacia una sociedad sin efectivo, ¿cuál es la responsabilidad de estas empresas tecnológicas para asegurarse de que la transición no deje a nadie fuera?

¿Qué pasa con la gente que no tiene un smart phone o con los adultos mayores que simplemente no confían en la tecnología? La pregunta que me queda flotando es, ¿cómo cerramos esa última brecha para que la inclusión financiera sea de verdad universal y no solo para los que ya están digitalizados?