El Salvador ha lanzado Sivar, una aplicación de remesas respaldada por el Estado.

El martes, El Salvador lanzó una plataforma de remesas respaldada por el Estado que permite a los usuarios elegibles en Estados Unidos enviar dólares digitales a destinatarios verificados por una tarifa fija de 2 dólares; esto marca un giro significativo hacia los pagos basados ​​en *stablecoins* (monedas estables), cinco años después de que el país adoptara el Bitcoin como moneda de curso legal.

La aplicación, llamada Sivar, liquida las transacciones en Base, la red de capa 2 operada por Coinbase (COIN). La plataforma de intercambio de criptomonedas proporciona la infraestructura de pagos, mientras que la empresa tecnológica Modveon desarrolló la plataforma. Más de 25.000 salvadoreños se registraron antes del lanzamiento oficial, según informó Coinbase en su anuncio.

Este lanzamiento sitúa a las remesas en el centro de un nuevo servicio digital nacional. Las familias salvadoreñas recibieron casi 10.000 millones de dólares del extranjero en 2025, según cifras del banco central, lo que convierte al corredor de remesas en un salvavidas económico fundamental para la nación centroamericana.

Cómo mueve dinero Sivar.

Quien envía el dinero desde EE. UU. financia la transferencia con una tarjeta de débito a través de Coinbase Onramp, y cada usuario recibe una billetera no custodial dentro de la aplicación. Las API de Coinbase canalizan los pagos entre participantes verificados, mientras que las *stablecoins* liquidan las transacciones en Base; todo el proceso de *blockchain* opera en segundo plano, detrás de la interfaz de pago de la aplicación.

Los destinatarios pueden retirar efectivo en más de 1.000 puntos de todo El Salvador. La tarifa de transferencia de 2 dólares se mantiene constante independientemente del monto enviado, mientras que las transferencias dentro de El Salvador son gratuitas. La aplicación muestra cualquier comisión por retiro de efectivo antes de que el usuario confirme la transacción, según la sección de preguntas frecuentes de Sivar.

La estructura de tarifa fija implica que el costo representa una proporción menor en las transferencias de mayor cuantía. En una remesa de 100 dólares, la tarifa de 2 dólares equivale al 2 % del monto enviado; en una de 1.000 dólares, esa cifra baja al 0,2 %. Estos cálculos cubren la tarifa de transferencia anunciada; los destinatarios que opten por retirar efectivo pueden consultar la comisión de retiro en la aplicación.

Sivar combina los pagos con funciones de verificación de identidad y herramientas comunitarias. Los usuarios pueden verificar su identidad a través del servicio de inicio de sesión gubernamental de El Salvador y unirse a grupos vinculados a su dirección. La aplicación también permite difundir anuncios oficiales, participar en debates locales y realizar encuestas. Las personas sin documento de identidad pueden explorar partes de Sivar, según las preguntas frecuentes.

Modveon describe a Sivar como su primer despliegue a nivel nacional. El sitio web de la empresa incluye a la Agencia de Gestión del Fondo de Bitcoin de El Salvador entre sus inversores. Sivar opera de forma independiente a Chivo, la billetera pública de Bitcoin lanzada anteriormente en el país.

Un cambio en la estrategia de pagos digitales.

El Salvador adoptó el Bitcoin como moneda de curso legal en septiembre de 2021 bajo el mandato del presidente Nayib Bukele, pero su uso para pagos cotidianos siguió siendo limitado. Una encuesta de 2024 realizada por un instituto universitario de opinión reveló que solo el 8,1 % de los encuestados utilizó Bitcoin para comprar o pagar algo ese año. Un estudio del FMI situó las remesas enviadas a través de billeteras de criptomonedas en torno al 1,75 % del total de las transferencias.

La política cambió en el marco del programa de préstamos del FMI para el país, valorado en 1.400 millones de dólares. Los legisladores hicieron voluntaria la aceptación de Bitcoin en 2025 y restringieron el pago de impuestos a dólares estadounidenses. Este mes, el FMI informó que la propiedad mayoritaria y el control operativo de Chivo habían pasado a manos de un operador privado, mientras que el gobierno conservaba una participación minoritaria y las funciones de custodia de los activos de los clientes.

La aplicación de moneda estable (*stablecoin*) entra en este mercado de pagos modificado mientras el país sigue manteniendo sus reservas de Bitcoin. El FMI señaló que el crecimiento documentado de las reservas desde su primera revisión provino de donaciones privadas, sin utilizar fondos públicos, y no prevé una mayor acumulación más allá de dichas donaciones documentadas.

Coincidiendo con el cuarto aniversario de su Ley Bitcoin, El Salvador compró recientemente 21 BTC adicionales, elevando las tenencias totales del país a 6.313,18 BTC, valorados en aproximadamente 701 millones de dólares. Esta medida subraya el compromiso continuo del gobierno con las criptomonedas como activo de reserva, aun cuando desplaza su enfoque hacia sistemas de pago basados ​​en monedas estables para la población en general.

Pequeñas naciones prueban dólares digitales.

El Salvador no es el primer país pequeño que explora soluciones de dólares digitales respaldadas por el gobierno. Palaos, una nación insular del Pacífico con una población cercana a los 18.000 habitantes, lanzó en 2023 una prueba piloto de su moneda estable (Palau Stablecoin) en colaboración con Ripple. El programa piloto proporcionó a 200 empleados públicos tokens digitales —cada uno vinculado en una relación de uno a uno con el dólar estadounidense y respaldado por reservas— para que los gastaran en comercios locales participantes.

El presidente de Palaos, Surangel Whipps Jr., sostuvo que el pequeño tamaño de la nación facilita la implementación y prueba de nuevas tecnologías financieras, con el objetivo de mejorar la eficiencia gubernamental y los pagos locales. Sin embargo, el proyecto enfrentó dificultades al no lograr asegurar un banco custodio, mientras que el FMI señaló problemas relacionados con la gestión de reservas, la regulación, la ciberseguridad y la protección del consumidor.

Las Islas Marshall habían suspendido previamente su moneda digital SOV debido a preocupaciones regulatorias y ahora consideran un marco nacional de pagos digitales basado en una *stablecoin* respaldada por el dólar estadounidense.

La adopción de *stablecoins* también se está expandiendo rápidamente por toda África, especialmente en Nigeria, donde los activos digitales se han vuelto fundamentales para que particulares y empresas transfieran dinero a nivel internacional. Según el FMI, las *stablecoins* representaron más del 65 % de las entradas de criptoactivos en Nigeria en 2024 y cerca del 60 % de todas las entradas de *stablecoins* en el África subsahariana entre finales de 2019 y principios de 2025.

Para 2025, Nigeria contaba con 25,9 millones de usuarios de activos digitales, con *stablecoins* como USDT y USDC dominando el mercado. Su uso trasciende la actividad comercial: los hogares nigerianos recurren a las *stablecoins* para el envío de remesas, y los pequeños importadores las utilizan cada vez más para pagar a proveedores en el extranjero.

Los costos de transacción son un factor determinante. Cifras del Banco Mundial indican que el envío de 200 dólares a nivel mundial conlleva una comisión promedio del 6,49 %, cifra que asciende al 8,78 % en el África subsahariana. En cambio, las transferencias con *stablecoins* suelen implicar únicamente comisiones mínimas de la red *blockchain*, además de los costos de conversión y retiro.

No obstante, esta tendencia plantea inquietudes regulatorias. A medida que más usuarios mantienen dólares digitales en forma de *stablecoins* en lugar de en bancos locales, los países podrían experimentar una mayor dolarización digital, lo que potencialmente limitaría la capacidad de las autoridades para gestionar sus propios sistemas monetarios. El FMI ha advertido que este cambio podría socavar el control monetario en países como Nigeria.

Para El Salvador, Sivar representa una vía intermedia práctica: conservar la rapidez y el bajo costo de las transferencias basadas en *blockchain*, evitando al mismo tiempo la volatilidad que dificultó el uso de Bitcoin como moneda cotidiana. El lanzamiento no implica la venta de las tenencias de Bitcoin del país, y el gobierno ha indicado que no prevé una mayor acumulación de reservas más allá de las donaciones documentadas.

Por:BigGo Finance