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La tecnología Blockchain ha logrado avances significativos en varios sectores, pero puede resultar difícil distinguir entre aplicaciones del mundo real y promesas elevadas. Dos casos de uso destacados de las criptomonedas han comenzado a mostrar su poder transformador: las transacciones comerciales y las remesas de los consumidores.
Ambas áreas sufren actualmente de ineficiencias en el sistema actual, como tarifas elevadas y tiempos de transferencia lentos. Con blockchain, las transacciones sin fronteras se pueden ejecutar en segundos por tan solo una fracción de centavo.
Este es el poder de las transacciones con criptomonedas. Para los pagos comerciales, esto desbloquea la capacidad de transmitir pagos a nivel mundial, aumentando la eficiencia y reduciendo los costos al instante. En el caso de las remesas de los consumidores, se estima que actualmente 1.400 millones de personas en todo el mundo no están bancarizadas. Aquellos que no lo son sufren tarifas elevadas y tiempos de liquidación lentos. Las remesas son una fruta madura para blockchain que beneficiará a quienes más las necesitan.
Negocios internacionales: aprovechamiento de los pagos criptográficos
Los sistemas financieros tradicionales se quedan cortos en un mundo cada vez más sin fronteras. Las tarifas de cambio de divisas, los largos tiempos de transferencia y las tarifas de transacción son puntos débiles comunes.
Si bien las transferencias bancarias internacionales pueden demorar hasta cinco días, las criptomonedas como Ethereum liquidan las transacciones en segundos (12 segundos en promedio). Otros se asientan aún más rápido: Stellar en 2 a 5 segundos y Solana en 400 milisegundos. Esta velocidad mejora la flexibilidad empresarial y el flujo de caja.
Las redes Blockchain ofrecen tarifas de transacción significativamente más bajas. Actualmente, Ethereum tiene un promedio de ~$20, lo cual es aceptable para las empresas. Sin embargo, las soluciones de escalado de Ethereum, como Arbitrum y Polygon, cobran menos de 0,10 dólares por transacción. Otros, como Solana, se conforman con menos de un céntimo.
Por último, las empresas que aceptan pagos con tarjeta suelen incurrir en tarifas de transacción del 2 al 3%. Los pagos con criptomonedas eliminan dichas tarifas, lo que los convierte en una obviedad, especialmente para aquellos con grandes volúmenes de ingresos o márgenes de beneficio ajustados.
Todo esto está disponible y las empresas adoptarán cada vez más estas formas de pago en los próximos años como una progresión natural hacia una tecnología mejorada.
Remesas de los consumidores: una bendición para los migrantes globales
De manera similar, las remesas, una necesidad para muchos en los países en desarrollo, están plagadas de tarifas elevadas y tiempos de transferencia lentos. Estos problemas lo hacen muy adecuado para las criptomonedas, lo que reduce en gran medida las tarifas y los tiempos de espera.
En 2022, el Banco Mundial estimó que la tarifa promedio de remesas será del 6,24%. Esto se debe en parte a que los servicios de remesas tradicionales, como Western Union, a menudo cobran más del 7% más que los tipos de cambio medios del mercado. Sumados a las tarifas bancarias locales, estos costos tienen un impacto sustancial, considerando que los migrantes enviaron un estimado de $800 mil millones en 2022. Esto sitúa una estimación aproximada de las tarifas de remesas en $49,9 mil millones. Los pagos basados en blockchain podrían reducir esto significativamente. Actualmente, Ethereum enfrenta altas tarifas de red, pero muchas otras redes son más asequibles.
Las remesas criptográficas proporcionan una mayor accesibilidad. A pesar de que hay más de 1.400 millones de adultos no bancarizados en todo el mundo, dos tercios poseen teléfonos móviles. Las remesas criptográficas cierran esta brecha, permitiendo que incluso las personas no bancarizadas reciban fondos sin problemas.
Ya se están formando rápidamente muchas asociaciones de blockchain para abordar estos desafíos. Ripple se asoció recientemente con MFS Africa para optimizar los pagos móviles en tiempo real. La empresa Block de Jack Dorsey se asoció recientemente con el intercambio africano Yellow Card para facilitar los pagos desde los EE. UU. que se convierten a monedas africanas locales. Stellar es una red blockchain centrada en remesas de bajo costo para los países que más las necesitan y están ocupados construyendo asociaciones e integraciones locales.
Las finanzas descentralizadas (DeFi) también son una solución viable. DeFi permite a cualquier persona con una conexión a Internet crear una cuenta en redes DeFi populares, donde permanecen en custodia total de sus fondos y pueden participar en transacciones globales casi instantáneas. Las redes como Ethereum, Tron o Binance Smart Chain son las más populares. Por ejemplo, Tron Network ya ha experimentado una adopción generalizada en África debido a sus tarifas extremadamente bajas.
Barreras actuales
A pesar de los inmensos beneficios, la adopción de pagos y remesas en criptomonedas lleva tiempo. Hay tres barreras clave que superar:
Infraestructura: las partes que reciben pagos deben poder convertir los pagos a sus monedas locales y gastarlos. Esto requiere integraciones bancarias, lo que puede ser un proceso lento y engorroso. Sólo Estados Unidos tiene más de 4.800 bancos comerciales. Se necesita tiempo para incorporarlos y aún más tiempo para completar las integraciones necesarias.
Educación: Muchas empresas y consumidores potenciales siguen sin tener educación o son escépticos acerca de las criptomonedas y no están seguros de cómo usarlas. Esto es particularmente cierto para los consumidores de la población no bancarizada que pueden beneficiarse al máximo de los pagos criptográficos y que, de otro modo, podrían ser defensores vocales de una solución más rápida y económica. Las empresas también se ven constantemente bombardeadas con nuevas oportunidades y deben priorizar el despliegue de recursos.
Regulación: Estados Unidos está tomando medidas sin precedentes contra los grandes intercambios de cifrado, lo que hace que muchos se cansen de interactuar con el espacio. Otros países, como India, cuyos ciudadanos se beneficiarían enormemente, tienen gobiernos que han tomado medidas duras contra el sector. Países como Dubai han brindado más apoyo y probablemente veremos a estos países lograr rápidos avances en los próximos años.
Si bien se lograrán avances en los próximos meses y años, el verdadero cambio lleva tiempo.
Supongamos que los proveedores locales comienzan a aceptar pagos por bienes y servicios en criptomonedas. En ese caso, la carga de encontrar socios bancarios y de pago con quienes integrarse se vuelve irrelevante, ya que los consumidores ya no necesitan salirse para gastar sus tokens. En este sentido, Visa y Mastercard han adoptado rápidamente la tecnología blockchain para evitar el riesgo de irrelevancia.
Anticipación de tendencias futuras: resurgimiento del mercado blockchain
Teniendo en cuenta los desafíos macroeconómicos actuales, como la alta inflación y las tendencias cíclicas históricas, es posible que el mercado blockchain experimente un resurgimiento significativo en 2024 o 2025. Durante este período, se espera que las naciones con regulaciones favorables blockchain lideren el camino, atrayendo instituciones. inversiones e impulsar una mayor adopción por parte de los consumidores.
Los pagos y remesas blockchain son un sector preparado para un inmenso crecimiento debido a su abrumador valor agregado para la sociedad. Esta tendencia tiene el potencial de estimular las inversiones en infraestructura, aumentar la conciencia de los consumidores y ejercer presión regulatoria sobre las entidades que subestiman los innegables beneficios de la tecnología blockchain.
Si bien todavía estamos en las primeras etapas de la adopción de blockchain, los cambios incrementales allanarán gradualmente el camino hacia un futuro transformador.
por Hamilton Keats