El futuro de las remesas digitales en Asia

En el mundo interconectado actual, las remesas digitales en Asia y el movimiento transfronterizo de dinero se han convertido en aspectos esenciales de las finanzas globales.

Miles de millones de dólares recorren el mundo cada segundo, y una parte significativa de estas transacciones proviene de personas, en particular trabajadores migrantes, que envían dinero a sus seres queridos en sus países de origen.

Estas remesas son un recurso vital para familias en todos los continentes, proporcionando un apoyo crucial para las necesidades diarias y eventos importantes de la vida.

En 2023, las remesas a países de ingresos bajos y medios crecieron aproximadamente un 3,8 %, alcanzando la impresionante cifra de 669 000 millones de dólares estadounidenses, lo que pone de relieve la creciente importancia de estas transacciones transfronterizas.

Tendencias regionales en los flujos de remesas

El crecimiento de las entradas de remesas varió según la región, con América Latina, el Caribe, Asia Meridional, Asia Oriental y el Pacífico experimentando un crecimiento positivo.

América Latina y el Caribe experimentó un aumento del 8 %, mientras que Asia Meridional, Asia Oriental y el Pacífico registraron tasas de crecimiento del 7,2 % y el 3 %, respectivamente. Sin embargo, no todas las regiones experimentaron un crecimiento en los flujos de remesas. Oriente Medio y el Norte de África experimentaron una disminución por segundo año consecutivo, con una disminución del 5,3 %, principalmente debido a una fuerte caída de los flujos hacia Egipto.

De igual manera, Europa y Asia Central experimentaron una disminución del 1,4 %, tras un aumento significativo de más del 18 % en 2022.

Viajes Monetarios de Visa: Informe sobre la Adopción de Remesas Digitales 2024

Para comprender mejor el progreso y los desafíos en el panorama de las remesas, Visa realizó una encuesta exhaustiva a casi 45 000 remitentes y receptores de remesas en 20 países, entre ellos Estados Unidos, Canadá, México, Perú, Brasil, Francia, Polonia, Reino Unido, Alemania, Dinamarca, Suecia, Noruega, Filipinas, Singapur, Australia, Japón, China, India, Emiratos Árabes Unidos y Arabia Saudita.

El Informe "El Dinero Viaja: Adopción de Remesas Digitales 2024" analiza en profundidad los patrones de remesas, la adopción de aplicaciones digitales y las barreras para los pagos sin complicaciones, ofreciendo información valiosa sobre el estado actual del sector.

Curiosamente, el informe reveló que las necesidades personales e inesperadas a veces se vieron superadas por las necesidades humanitarias, lo que pone de relieve el impacto humano de las transacciones digitales.

Hallazgos y tendencias clave

El informe de Visa destaca varios hallazgos y tendencias clave en el ámbito de las remesas digitales. Una de las tendencias más destacadas es el continuo aumento de la adopción de aplicaciones digitales, donde las remesas digitales se consolidan como el método preferido entre los consumidores encuestados en todos los países.

Esta transición hacia las plataformas digitales se debe a varios factores, siendo la seguridad una ventaja clave. Los pagos digitales basados ​​en aplicaciones se perciben como más seguros que otros métodos de pago, lo que proporciona a los usuarios mayor tranquilidad al enviar y recibir fondos.

El informe también arroja luz sobre las principales razones detrás de las transacciones de remesas. Ayudar a quienes lo necesitan, cubrir los gastos educativos y apoyar los gastos de salud se encuentran entre las principales motivaciones para enviar remesas.

Sin embargo, el panorama de las remesas no está exento de desafíos. Los remitentes a menudo se enfrentan a inconvenientes como comisiones elevadas o cargos ocultos que toman por sorpresa tanto a los remitentes como a los receptores.

Además, las tasas de envío y recepción de remesas varían considerablemente según el país, con una sorprendente desaceleración general debido a diversos factores económicos.

La creciente prevalencia de las remesas digitales en Asia

El informe de Visa destaca la creciente prevalencia de las remesas digitales, con el dinero viajando digitalmente más que nunca.

Las transferencias de dinero entre personas tienen el potencial de marcar una profunda diferencia para las familias, las comunidades y las economías de todo el mundo.

Sin embargo, las transferencias de dinero transfronterizas suelen presentar diversos inconvenientes que pueden dificultar la fluidez del flujo de fondos. Además de los aspectos financieros, el informe de Visa profundiza en el impacto humanitario de las remesas digitales.

Por primera vez, la edición de 2024 del informe examina los pagos de remesas enviados para necesidades humanitarias, destacando el impacto de persona a persona de estas transacciones digitales.

Ayudar a quienes lo necesitan surgió como una de las principales motivaciones para muchos encuestados, mejorando las perspectivas, apoyando la vida de las personas en crisis y cubriendo los costos educativos y de salud. Este hallazgo destaca el papel crucial de las remesas para impulsar a las comunidades y brindar apoyo en tiempos difíciles.

Vira Platonova, Directora de Ingresos y Vicepresidenta Sénior de Movimientos Monetarios Globales de Visa, enfatiza la naturaleza personal del movimiento de dinero y la visión de Visa Direct de crear nuevas oportunidades para la inclusión financiera y la creación de riqueza mediante la simplificación de los pagos transfronterizos y la optimización del flujo de dinero.

Si bien el estudio muestra una increíble aceleración de los pagos digitales, Platonova reconoce que la industria aún puede hacer más para que las remesas simplificadas estén al alcance de más trabajadores migrantes y sus familias que dependen de estos pagos esenciales.

Esta declaración subraya el compromiso de Visa de mejorar continuamente el panorama de las remesas y hacer que las transacciones transfronterizas sean más accesibles y eficientes para todos.

Una mirada más cercana a Asia Pacífico

El informe de Visa también ofrece un análisis detallado de las tendencias de las remesas en la región de Asia Pacífico. Algunos países participantes de esta región, como China, India y Singapur, han liderado el mundo en el movimiento de remesas.

La frecuencia de envío y recepción de remesas al menos una vez al año es la más alta entre los encuestados de China, seguida de cerca por India y Singapur. Los encuestados de Singapur participan activamente en transacciones transfronterizas con China, Malasia y Australia.

Al mismo tiempo, los principales países de envío de remesas, según los encuestados en India, incluyen Estados Unidos, Australia, Canadá y el Reino Unido.

Curiosamente, si bien la frecuencia de las remesas se mantiene alta en la región de Asia Pacífico, el informe reveló que los usuarios de remesas digitales encuestados en encuestas anteriores han disminuido interanualmente en Filipinas y Singapur.

Este hallazgo sugiere que, si bien las remesas siguen desempeñando un papel vital, el volumen de transacciones puede fluctuar debido a diversos factores.

Las aplicaciones digitales marcan el camino

En toda la región Asia Pacífico, las aplicaciones digitales se han consolidado como el método principal para enviar y recibir remesas al extranjero entre los encuestados, seguidas de las remesas digitales desde ubicaciones físicas.

La adopción de métodos digitales es moderadamente alta en esta región, donde aproximadamente tres cuartas partes de los usuarios de remesas encuestados en India, Filipinas, China y Singapur utilizan un método de pago digital basado en una aplicación para enviar o recibir dinero internacionalmente.

El alto uso de aplicaciones digitales se atribuye principalmente a la facilidad de uso y la seguridad. Los encuestados de Filipinas, India y Singapur clasificaron la facilidad de envío y recepción como la principal razón para usar aplicaciones digitales.

La seguridad también fue una preocupación principal, ya que los encuestados de India, Filipinas y Singapur la consideraron la principal razón para elegir plataformas digitales.

Si bien los encuestados en China no otorgaron una calificación tan alta a la seguridad para el envío y la recepción, le siguió de cerca la tranquilidad, lo que indica la importancia de las transacciones seguras.

Barreras y desafíos de las remesas digitales en Asia

A pesar de la creciente popularidad de las remesas digitales, la región Asia-Pacífico aún enfrenta barreras y desafíos específicos. Las altas comisiones resultaron ser el principal inconveniente para los usuarios de remesas digitales encuestados en todos los mercados de Asia-Pacífico.

En la mayoría de los países de la región, una proporción significativa de los encuestados indicó que les habían ofrecido una transferencia gratuita al enviar efectivo, cheques o giros postales, solo para descubrir posteriormente comisiones ocultas.

En China, los encuestados creen que recibir un cheque por correo o un giro postal es la forma más segura de recibir dinero. Lo perciben como más seguro que el efectivo debido a la trazabilidad y la posibilidad de reemplazar el giro postal en caso de extravío.

Este hallazgo resalta la necesidad de mayor educación y concientización sobre las características y beneficios de seguridad de las plataformas de remesas digitales.

Motivos para enviar remesas

Las principales razones para enviar o recibir remesas varían considerablemente en Asia. La mayoría de los encuestados en India, Australia y Singapur mencionaron las necesidades humanitarias como la principal motivación para enviar remesas.

En China e India, los encuestados indicaron que enviaban dinero para mejorar sus perspectivas, una razón que ocupa un lugar destacado en comparación con otros mercados asiáticos.

China también destacó en el envío y la recepción de remesas para cuentas e inversiones, con una proporción significativa de encuestados que la citaron como una de las principales razones. Curiosamente, una de las principales razones para aceptar dinero del extranjero entre los encuestados en Australia es enviarse dinero a sí mismos desde sus cuentas o inversiones.

El futuro de las remesas digitales en Asia

El Informe sobre la Adopción de Remesas Digitales de Visa Money Travels 2024 destaca la creciente adopción de plataformas digitales, las motivaciones clave detrás de las transacciones de remesas y los desafíos que deben abordarse para garantizar una experiencia de transferencia de dinero transfronteriza fluida y segura.

A medida que el mundo se interconecta cada vez más, las remesas digitales seguirán desempeñando un papel vital para conectar a las familias a través de las fronteras y brindar un apoyo crucial a las comunidades necesitadas, especialmente en Asia Pacífico.

Las perspectivas y los hallazgos del informe de Visa constituyen un valioso recurso para las partes interesadas del sector, los responsables políticos y los consumidores, quienes colaboran para definir el futuro del panorama de las remesas y aprovechar al máximo el potencial de las plataformas digitales para impulsar la inclusión financiera y el crecimiento económico.

Por Rebecca Oi