El Banco de Bangladés abre el mercado a los gigantes mundiales de pagos

El nuevo marco representa una de las reformas más significativas en el panorama de los pagos digitales de Bangladés en los últimos años; su objetivo es modernizar las transacciones transfronterizas, apoyar a los sectores de trabajo independiente y comercio electrónico —que crecen rápidamente en el país— e integrar las prácticas de pago internacionales en un marco bancario regulado.

El Banco de Bangladés (BB) ha introducido un marco regulatorio integral para los pagos transfronterizos mediados por bancos, allanando el camino para que plataformas de pago globales como PayPal, Payoneer y Stripe se incorporen al sistema financiero del país mediante asociaciones con bancos locales.

El nuevo marco representa una de las reformas más significativas en el panorama de los pagos digitales de Bangladés en los últimos años; su objetivo es modernizar las transacciones transfronterizas, apoyar a los sectores de trabajo independiente y comercio electrónico —que crecen rápidamente en el país— e integrar las prácticas de pago internacionales en un marco bancario regulado.

En una circular emitida el miércoles, el Departamento de Política de Divisas del banco central autorizó a los bancos comerciales designados como "Agentes Autorizados" (AD, por sus siglas en inglés) a colaborar con plataformas de pago extranjeras, proveedores de servicios digitales, operadores de pasarelas de pago en línea y otros proveedores legítimos de soluciones de transacción, denominados colectivamente Proveedores de Servicios de Pago Digital Transfronterizo (CBDPSP).

Esta medida permite a los bancos ofrecer servicios de pago digital internacional a través de redes de pago reconocidas mundialmente, sujetos a la aprobación y supervisión regulatoria del Banco de Bangladés.

Introducción de billeteras digitales.

El elemento central del nuevo marco es la introducción de las Cuentas de Valor Digital (DVA, por sus siglas en inglés): billeteras digitales vinculadas a bancos que pueden emitirse a particulares y empresas para transacciones transfronterizas elegibles.

Cada DVA debe estar vinculada a una cuenta maestra de liquidación gestionada por el banco asociado, garantizando así que todas las transacciones permanezcan bajo la supervisión del sistema bancario.

Los bancos estarán obligados a monitorear las transacciones en tiempo real, mantener registros contables paralelos y asegurar que los saldos no utilizados permanezcan bajo su control directo para fines de conciliación y protección del cliente.

Mayores opciones de pago.

El marco amplía significativamente el abanico de transacciones digitales internacionales permitidas.

Los particulares podrán utilizar estas billeteras digitales para gastos autorizados en divisas, incluyendo viajes privados, médicos y oficiales, tasas de visado, reservas de hotel, suscripciones a membresías, servicios de tecnología de la información y compras en línea de bajo valor (hasta 300 dólares estadounidenses por transacción).

Esta facilidad también estará disponible utilizando los fondos de las cuentas de Cuota de Retención de Exportaciones (ERQ) y de Depósito de Divisas para Residentes (RFCD). Para las empresas que mantienen cuentas ERQ, se permitirá que hasta tres ejecutivos autorizados utilicen Cuentas de Valor Digital para gastos empresariales en el extranjero que reúnan los requisitos.

Impulso para trabajadores independientes y exportadores.

Los actores del sector prevén que este marco impulse considerablemente la creciente economía digital de Bangladesh, beneficiando especialmente a trabajadores independientes, exportadores y empresas de comercio electrónico que llevan tiempo buscando un acceso más sencillo a plataformas de pago globales.

Se espera que el nuevo sistema simplifique la recepción y repatriación de ingresos procedentes del extranjero, reduciendo al mismo tiempo la dependencia de los sistemas de pago intermediarios que utilizan actualmente muchos trabajadores independientes y emprendedores digitales.

Los turistas extranjeros que visiten Bangladesh también podrán utilizar este sistema de liquidación para realizar pagos en comercios locales; se prevé que esta medida mejore la comodidad para los visitantes internacionales y fomente una mayor adopción de los pagos digitales.

Estrictas salvaguardias normativas.

El Banco de Bangladesh ha declarado que no se permitirá a ningún banco lanzar servicios de pago digital transfronterizos sin la autorización previa de su Departamento de Política de Divisas.

Antes de obtener la aprobación, los bancos deberán presentar información detallada sobre sus asociaciones con proveedores de pago extranjeros, la integración tecnológica, los acuerdos operativos y los sistemas de ciberseguridad.

Asimismo, estarán obligados a cumplir estrictamente la normativa sobre prevención del blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CFT), así como los procedimientos de identificación (KYC) y diligencia debida (CDD) de los clientes, además de remitir informes periódicos de transacciones al banco central.

Una reforma importante para los pagos digitales.

Este marco supone una ampliación significativa de la infraestructura de pagos transfronterizos de Bangladesh.

Anteriormente, los bancos se limitaban en gran medida a utilizar proveedores de servicios de pasarela de pago en línea (OPGSP) para las remesas entrantes y a una gama reducida de servicios de pago internacionales.

Las nuevas normas establecen un ecosistema más amplio y supervisado por los bancos, capaz de gestionar tanto los pagos digitales entrantes como los salientes a través de plataformas de pago reconocidas internacionalmente.

Banqueros y analistas del mercado señalan que esta reforma alinea mejor la infraestructura de pagos de Bangladesh con los estándares mundiales; se espera que facilite la actividad empresarial y el comercio internacional de servicios, además de fortalecer la economía digital del país.

El marco también sienta las bases normativas para que empresas internacionales de pago, como PayPal y Payoneer, amplíen formalmente su presencia en Bangladesh mediante asociaciones con bancos locales, una posibilidad largamente anhelada por exportadores, trabajadores independientes y empresas tecnológicas.

Por Shamiur Rahman.