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La proliferación de los sistemas de pago digital aceleró el alejamiento de la moneda tradicional y, en los últimos tiempos, la aplicación de la inteligencia artificial (IA) se ha convertido en un enfoque clave para las plataformas de pago en línea. Varias empresas de pagos han descubierto que aprovechar la IA para los pagos puede generar ventajas significativas. En consecuencia, un número creciente de procesadores de pagos están adoptando IA en sus operaciones para mejorar su comprensión, optimizar las transacciones y fortalecer las medidas de seguridad. La industria de pagos tendría dificultades para administrar un gran volumen de transacciones y minimizar los errores y las actividades fraudulentas sin el apoyo de la IA. Es evidente que esta tecnología de punta desempeñará un papel fundamental en el futuro de la industria.
Necesidad de IA en Pagos Digitales
Según el Ministerio de Electrónica y TI, el número total de transacciones digitales superó la friolera de 90 000 millones en el año fiscal 2022-23. El número refleja el compromiso del Gobierno de expandir los horizontes de los pagos digitales en la economía india, fortaleciendo así la calidad y la eficiencia del sector financiero.
Cada transacción en línea requiere un sólido sistema de detección de fraude; además, cabe destacar que los sistemas de detección de fraude necesitan evolucionar para hacer frente a diferentes tipos de ciberfraudes. Según la declaración del Ministerio de Finanzas de la Unión al Parlamento, la cantidad de casos de fraude relacionados con las transacciones de la Interfaz de pagos unificados (UPI) en India aumentó a más de 95,000 durante el año fiscal 2022-23. Esto marca un aumento con respecto a las cifras del año fiscal anterior de 77 000 casos en 2020-21 y 84 000 casos en 2021-22.
Además, la utilización de IA tiene el potencial de personalizar la experiencia de pago para los clientes. Según un estudio de McKinsey, la personalización bancaria puede reducir los costos de adquisición hasta en un 50 %, aumentar los ingresos entre un 5 % y un 15 % y aumentar la eficiencia del gasto en marketing entre un 10 % y un 30 %. Al analizar los datos de los clientes, los algoritmos de IA tienen la capacidad de sugerir opciones de pago que se alinean con sus preferencias y comportamiento. Esto puede resultar en una mayor satisfacción y lealtad del cliente.
La necesidad de tecnología de punta como IA, ML, etc. en pagos digitales no puede exagerarse. A medida que la cantidad de transacciones de pagos digitales continúa creciendo, los procesadores de pagos enfrentan desafíos cada vez más complejos para administrar y asegurar estas transacciones. Las soluciones basadas en IA ofrecen una variedad de beneficios que pueden ayudar a abordar estos desafíos.
Casos de uso en el ecosistema de pagos digitales
Los algoritmos poseen la capacidad de examinar enormes cantidades de datos, reconocer patrones y tendencias y ofrecer pronósticos sobre eventos futuros. Esto faculta a los bancos y las empresas de tecnología financiera para adelantarse y evitar actividades fraudulentas en lugar de reaccionar después de que hayan ocurrido. Anteriormente, el cumplimiento implicaba detectar y reportar incidentes después de que ya habían ocurrido. Ahora, con los algoritmos de IA y ML implementados, el enfoque se ha desplazado hacia la prevención efectiva y la notificación oportuna. Brinda la oportunidad de operar en un entorno más en tiempo real en comparación con un enfoque convencional basado en reglas, además, se obtienen más conocimientos sobre las transacciones de los clientes.
La experiencia del cliente (CX) es otra área que podría beneficiarse enormemente de la IA.
Según un estudio de Juniper, el uso de chatbots terminará ahorrando a los bancos hasta 7300 millones de dólares en todo el mundo para 2023, lo que representa un ahorro de tiempo de 862 millones de horas, o casi medio millón de años de trabajo. Los chatbots de hoy en día no son más que irritantes contestadores automáticos que brindan respuestas prealimentadas para casi todo, sin llegar a ninguna solución.
La IA se infundió con Chatbots de muchas plataformas de pagos digitales y ha alterado en gran medida la experiencia de pago de los clientes. Existen numerosos métodos de pago disponibles en la actualidad, independientemente del propósito del pago. Con tantas opciones, siempre existe la posibilidad de una complejidad innecesaria al proporcionar a los clientes el método de pago deseado. Los chatbots son una ayuda importante para simplificar este proceso al ayudar a los clientes a ubicar y ejecutar pagos de acuerdo con sus métodos preferidos. Los chatbots modernos también pueden conectarse a cuentas bancarias, billeteras digitales y otros servicios, lo que agiliza significativamente el proceso para los clientes.
El futuro de la IA en los pagos digitales
Los pagos digitales han evolucionado rápidamente en India durante los últimos años, con el gobierno y varios actores privados trabajando para crear una economía sin efectivo. Desde la introducción de la transferencia electrónica de fondos (EFT) en 1994 hasta el lanzamiento de UPI, el sistema de pago rápido más resistente del mundo, la infraestructura de pagos digitales se ha vuelto más segura, accesible y conveniente que nunca, con millones de personas que utilizan varios Métodos de pago para realizar transacciones todos los días.
Algunos de los esfuerzos recientes de la IA en los pagos digitales fueron los pagos biométricos y los pagos por voz.
AI está revolucionando el espacio de pago biométrico al aprovechar tecnologías avanzadas como el procesamiento del lenguaje natural, el reconocimiento de voz, el reconocimiento facial, el reconocimiento de huellas dactilares, el reconocimiento del iris y la biometría del comportamiento. Estas soluciones impulsadas por IA ofrecen seguridad y conveniencia mejoradas, lo que permite a los usuarios autenticar transacciones de manera rápida y eficiente. Las soluciones de pago biométrico se están volviendo cada vez más populares en la era digital actual y, a medida que la tecnología continúa evolucionando, podemos esperar ver soluciones aún más innovadoras en el futuro. Del mismo modo, con el avance de ML, los asistentes de voz como Alexa, Google Assistant y Siri se han vuelto cada vez más populares y los pagos por voz se han vuelto más accesibles.
Los pagos por voz son básicamente un tipo de pago sin contacto que permite a los clientes realizar transacciones hablando con un asistente de voz. El modo parece exagerado, pero ha habido varias pruebas piloto para comprender los desafíos y las limitaciones del mismo.
Hoy en día, la IA se ha vuelto omnipresente en todas las esferas de la economía. En el mundo de los pagos digitales, manejar grandes volúmenes de transacciones y minimizar los errores y el fraude sería un desafío sin la IA. Afortunadamente, las soluciones impulsadas por IA han brindado numerosos beneficios que abordan estos problemas. Además, la IA se ha vuelto crucial para mejorar la CX, lo que lleva a una mayor satisfacción y lealtad del cliente. A medida que crece el volumen de transacciones de pagos digitales, los procesadores de pagos enfrentan desafíos cada vez más complejos para administrar y asegurar estas transacciones. AI ha interrumpido el espacio de pago biométrico y los pagos de voz se han vuelto más accesibles, lo que permite una autenticación de transacciones rápida y eficiente. En general, el futuro de los pagos digitales en India parece prometedor debido al avance de la tecnología de IA en la industria de pagos.
Kamran Hedjri es director ejecutivo de PXP Financials