- Jaime González Gasque
- 11 hours ago
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Hace una década, aceptar pagos con tarjeta en un mercado de agricultores, un camión de comida o una tienda efímera (*pop-up*) a menudo implicaba invertir en equipos voluminosos, preocuparse por la duración de la batería y pagar por un soporte técnico continuo. Hoy en día, el propietario de una pequeña empresa puede aceptar pagos seguros y sin contacto (*contactless*) utilizando únicamente un teléfono inteligente.
La tecnología de pago por aproximación (*tap-to-pay*) hace más que agilizar el proceso de pago para los consumidores: reduce las barreras comerciales para los microcomerciantes, brindándoles acceso a tecnología de pago asequible, información sobre los clientes y seguridad de nivel empresarial, ventajas que antes estaban reservadas para empresas mucho más grandes.
En un pódcast de PaymentsJournal, Sara Craven, directora general de Authorize.net (de Visa), y Don Apgar, director de pagos para comercios en Javelin Strategy & Research, analizaron los beneficios que la tecnología de pago por aproximación ofrece a los microcomerciantes. A pesar de su facilidad y comodidad, estas transacciones están protegidas contra el fraude con la misma eficacia que los pagos tradicionales con tarjeta.
Facilitando la experiencia del cliente.
Antiguamente, los comerciantes podían permitirse aceptar solo ciertos métodos de pago. Hoy en día, los consumidores esperan poder pagar como prefieran. Quieren tener la posibilidad de usar su dispositivo —ya sea Apple Pay, Google Pay o una tarjeta de crédito o débito— en cualquier momento y lugar.
El pago por aproximación permite incluso a las empresas más pequeñas aceptar casi cualquier tipo de pago. Y lo que es más importante: ayuda a atraer a más consumidores, lo que puede traducirse en mayores ingresos.
"Estaba en un torneo de lacrosse con mi hijo de 14 años", comentó Craven. "Había largas filas de personas que solo querían comprar un taco, pero el puesto solo aceptaba efectivo. Me quedé pensando: si hubieran contado con tecnología de pago por aproximación —que permite agilizar el flujo de clientes en las filas y elimina la preocupación por el cambio o los billetes—, habría marcado una diferencia enorme".
Apgar añadió: "Un caso personal que viví hace poco fue al salir de un supermercado Kroger; las Girl Scouts tenían instalado su puesto de galletas en la entrada. Solo llevaba 20 dólares en el bolsillo, así que apenas pude comprar cuatro cajas. Fue una verdadera lástima. Si hubieran aceptado tarjetas, sin duda habría comprado muchas más de las que necesitaba".
Sencillo pero completo.
Los comerciantes no necesitan comprar adaptadores (*dongles*) ni hardware específico para implementar la tecnología de pago por contacto (*tap-to-pay*). Basta con descargar una aplicación o registrarse en línea para empezar a aceptar pagos.
A partir de ahí, los comerciantes pueden integrar los pagos en una experiencia de cliente más amplia. Por ejemplo, un vendedor en un mercado de agricultores no solo puede aceptar pagos, sino también registrar pedidos directamente en su dispositivo, gestionar la información de los clientes y analizar el historial de compras. Desde una perspectiva omnicanal, esto ofrece a los comerciantes una visión centralizada de sus operaciones, incluida la actividad de los clientes y el rendimiento general del negocio.
«Si una semana no podemos ir al mercado de agricultores, el sistema de pago por contacto sigue mostrando mi pedido, tanto el realizado en persona como el hecho por internet», comentó Craven. «Crea un ecosistema realmente bueno e interconectado para los comerciantes».
Los inicios de los terminales de pago inalámbricos estuvieron marcados por equipos voluminosos que recordaban a los antiguos teléfonos móviles. Estos dispositivos requerían una señal móvil estable y la duración de la batería solía ser una limitación importante. Para los comerciantes que operaban en lugares sin fácil acceso a la electricidad —como los mercados de agricultores—, mantener los terminales operativos durante toda la jornada suponía un desafío.
Históricamente, también ha resultado difícil para las entidades adquirentes y los proveedores de servicios de pago (PSP) atender de manera eficiente a los microcomerciantes. La implementación y programación de terminales de pago resulta costosa, y el soporte técnico continuo incrementa aún más los gastos. La tecnología de pago por contacto elimina gran parte de esta carga al suprimir por completo la necesidad de hardware específico.
«Contamos con numerosos socios que utilizan Authorize.net», señaló Craven. «Revenden u ofrecen nuestro servicio a los comerciantes como una vía simplificada de acceso a nuestros productos. Además, pueden incorporar a sus clientes sin necesidad de enviarles dispositivos físicos. Para los PSP resulta muy sencillo escalar en este sector sin los costes operativos que conlleva gestionar la implementación y el soporte del hardware».
Controles de fraude de última generación.
A pesar de su sencillez, el pago por contacto ofrece el mismo nivel de seguridad y fiabilidad que los sistemas de pago más complejos.
«Suelo bromear diciendo que a mi madre le pone muy nerviosa usar el pago por contacto, porque teme que, en el instante en que acerca su teléfono o tarjeta de crédito al teléfono de otra persona, puedan robarle sus credenciales», comentó Craven. “Pero todo está totalmente cifrado. No se ven los datos completos de la tarjeta de crédito. La transacción lleva asociado un *token*, lo que permite volver a comprar sin tener que introducir ni mostrar los datos de la tarjeta en texto plano. Los comercios ni siquiera tienen acceso a los números PIN”.
Entre bastidores, herramientas avanzadas de prevención de fraude supervisan las transacciones para garantizar que los pagos presenciales sean realizados por el usuario autorizado, basándose en patrones de comportamiento e historial de uso previo asociados a la tarjeta o al dispositivo.
El pago por aproximación (*tap-to-pay*) también es más seguro que deslizar la tarjeta, ya que los datos de pago se cifran al instante y no interviene ninguna banda magnética. El consumidor puede estar tranquilo sabiendo que su información está protegida y que las transacciones son seguras. Gran parte de esta seguridad es invisible para el usuario, pero contribuye a crear una experiencia fluida y fiable tanto para los comercios como para los consumidores.
Conclusiones clave.
A medida que las expectativas de los consumidores evolucionan hacia experiencias de pago más rápidas y flexibles, el pago por aproximación deja de ser una mera comodidad para convertirse en una necesidad competitiva para empresas de todos los tamaños.
Para los microcomercios en particular, esta tecnología elimina muchas de las barreras tradicionales para aceptar pagos digitales, permitiéndoles operar con mayor movilidad, menores costes operativos y un acceso más directo a información sobre sus clientes. A medida que los teléfonos inteligentes se convierten en herramientas empresariales integrales, el pago por aproximación está llamado a desempeñar un papel fundamental en la forma en que las pequeñas empresas venden, crecen e interactúan con sus clientes en los próximos años.
“Hoy en día existen muchísimos casos de uso, especialmente si observamos la composición del sector de las pequeñas empresas en EE. UU.”, señaló Apgar. “Servicios a domicilio como fontaneros, electricistas y agentes inmobiliarios: las posibilidades son casi ilimitadas”.
Craven añadió: “Ya es un requisito básico: la gente espera poder acercar su dispositivo para pagar en cualquier momento y lugar. Además, resuelve el problema de siempre: no tener cambio para un billete de 50 dólares cuando estás en un mercado agrícola. Ofrece todas las ventajas de los pagos con tarjeta en una plataforma de fácil acceso”.
Por Payments Journal