Pulso de la industria: una mirada a las tendencias emergentes en fintech

Las marcas de tecnología financiera corren el riesgo perpetuo de quedarse en el camino si no evolucionan.

Dado que la financiación alcanzará su punto máximo en 2021 y la financiación global de capital de riesgo fintech experimentará una disminución interanual del 38% en la segunda mitad de 2023, la industria fintech se ha restringido financieramente. Los inversores están analizando diferentes métricas para evaluar, pasando del crecimiento a la rentabilidad y favoreciendo los acuerdos en las últimas etapas.

Para mantener el ritmo, considere las tendencias a continuación.

Cambio hacia modelos de negocio sostenibles

El futuro de las fintech es la optimización de la cartera y la activación de clientes.

Muchas empresas de tecnología financiera se han centrado mucho en atraer consumidores que desean un nuevo enfoque para satisfacer sus necesidades financieras. Pero conseguir el mayor número posible de audiencias sin explotar sólo durará un tiempo. Una vez que esa novedad desaparezca, la competencia se intensificará a medida que se difuminan las líneas entre los bancos tradicionales y las empresas de tecnología financiera. El enfoque de las empresas de tecnología financiera comenzará a centrarse en nutrir y retener clientes para alcanzar la rentabilidad y seguir siendo competitivas.

Las empresas de tecnología financiera aún no han llegado a ese punto. Un análisis reciente de los neobancos, un subsegmento de las empresas de tecnología financiera, reveló que sólo el 5% de los 400 neobancos del mundo son realmente rentables.

Las disminuciones actuales en la financiación inicial han llevado a una demanda de modelos más sostenibles para lograr mejores ingresos. Al enfrentarse a grupos cada vez más escasos de nuevos clientes, las empresas de tecnología financiera pronto necesitarán activar sus bases de clientes actuales a través del compromiso y la venta cruzada, lo que en última instancia les permitirá obtener el máximo valor de cada relación con el cliente.

Las API abren puertas a aún más

Las empresas fintech ven potencial en nuevas verticales y especialización.

​La banca como servicio (BaaS) es una palabra de moda reciente en la tendencia de cualquier cosa “como servicio”, pero el concepto no es nuevo. Las asociaciones de marca blanca entre bancos tradicionales y minoristas establecidos, concesionarios de automóviles o marcas de aerolíneas se remontan a más de una década, pero eran poco comunes y costosas de implementar. Las API cambiaron todo eso al dar lugar a las finanzas integradas. Las asociaciones iniciales de BaaS se realizaron entre bancos y empresas de tecnología financiera que priorizan API, que podrían ofrecer servicios financieros mejorados de manera más eficiente cuando estuvieran integrados. Más recientemente, las empresas de tecnología que priorizan API fuera del espacio financiero, como los mercados de comercio electrónico o las aplicaciones de viajes compartidos, se están beneficiando de las finanzas integradas. Estas asociaciones se extenderán potencialmente a todas las empresas en el futuro que adopten modelos de negocio basados en API. Ahora, a medida que más y más empresas comienzan a adoptar API, la base de clientes de las empresas de tecnología financiera como distribuidores no solo puede expandirse potencialmente a cualquier marca, sino también aumentar la rentabilidad mediante la especialización en segmentos de mercado específicos.

Abrazar y adoptar

Ser los primeros en adoptar nuevas tecnologías impulsa a las empresas.

El sector fintech sabe que no puede dormirse en los laureles, por lo que monitorea y desarrolla continuamente junto con el avance de la tecnología. Intrínsecamente, las necesidades tradicionales, como los préstamos y los pagos, presentan nuevas oportunidades para que las empresas de tecnología financiera apoyen a otros actores.

Y con nuevas tecnologías como DeFi, Web3, IA generativa y blockchain, el potencial para que las empresas de tecnología financiera lleguen rápidamente al mercado es enorme. Mastercard está trabajando con varias nuevas empresas de blockchain a través de su programa Start Path Digital Assets para hacer crecer y escalar sus negocios, que se centran en activos digitales, criptomonedas, servicios de valor agregado de blockchain y el metaverso.

Las nuevas empresas de tecnología financiera están trabajando en todo, desde capacitar a los comerciantes para que paguen, reciban y transfieran fondos, incluidas tarjetas, efectivo y criptomonedas, hasta proporcionar a los proveedores y creadores herramientas para crear esquemas de fidelización de clientes basados en Web3.

Uno de los participantes más recientes en el programa incluye Coala Pay, una pasarela de pago basada en blockchain que permite a los comerciantes aceptar pagos en criptomonedas. Otra empresa, Qonbay, es un mercado descentralizado de activos tokenizados. Suberra permite la aceptación de pagos en criptomonedas para suscripciones recurrentes, comercio metaverso y mercados.

Estas tecnologías seguirán evolucionando, lo que permitirá a las empresas de tecnología financiera adoptar y ampliar sus ofertas.

por Mastercard Asesores Consultoría