Optimización de pagos

Nikhita Hyett analiza cómo la orquestación de pagos está ayudando a las plataformas de software a monetizar sus pagos, obtener una porción de las transacciones que procesan y ver un posible aumento de cinco veces en el valor por cliente.

Cómo la orquestación de pagos ayuda a las plataformas de software a impulsar:

Desde la contabilidad y los pagos hasta la planificación de recursos y la gestión de las relaciones con los clientes, cada parte del negocio necesita software; de hecho, las empresas modernas no pueden sobrevivir sin él. Específicamente, existe una demanda creciente de software y pagos que se ofrezcan en un solo paquete.

Piense en un software de comercio electrónico como BigCommerce equipado con todas las necesidades de pago que desean los usuarios finales. No sorprende que haya una demanda cada vez mayor en este espacio como SaaS (una empresa SaaS es una empresa que aloja una aplicación y la pone a disposición de los clientes a través de Internet). Las empresas pueden ver un aumento de 5 veces en el valor por cliente al ofrecer pagos.

Sin embargo, esto significa que las empresas SaaS deben convertirse en PSP con licencia, lo cual es un proceso muy largo y costoso. Por no hablar de los deberes que hay que hacer respecto de las regulaciones financieras globales.

Entonces, ¿qué está facilitando a las empresas SaaS pasarse a los pagos? Es uno de los secretos mejor guardados en pagos: la optimización de pagos. Se trata de una forma de tecnología de pago que permite a las plataformas de software activar y desactivar diferentes funciones de pago según demanda, incluso por país, producto, emisor y más. Esto les permite activar capacidades de pago integradas, generar nuevas fuentes de ingresos y, al mismo tiempo, evitar los altos costos de mantener múltiples integraciones de pago, lo que en última instancia abre la puerta a mayores ganancias.

Una innovación pasada por alto en los pagos

La orquestación de pagos ha pasado desapercibida como la forma número uno para que las empresas aumenten sus ingresos optimizando sus procesos de pago.

En pocas palabras, imaginemos una orquesta. Al igual que muchos músicos que tocan un instrumento específico, cada empresa tendrá un proveedor de pagos que realizará diferentes partes del proceso de pago. De la misma manera que un director reúne a una orquesta, una plataforma de orquestación de pagos consolida todos los casos de uso, capacidades y geografías de pagos en una sola plataforma.

Esto resuelve un desafío que enfrentan la mayoría de las empresas al nivelar su proceso de pago: la deuda técnica. Las empresas que utilizan dos o tres pasarelas de pago aumentan sus gastos generales al tener que contratar un equipo especializado de desarrolladores de tecnología financiera.

Al consolidar todas las necesidades de pago bajo un mismo capó, las empresas tienen más control sobre su pila de pagos. También tienen la flexibilidad de personalizar su proceso de pagos para reducir las ineficiencias. Al enrutar las transacciones a través de una red global de bancos, las empresas pueden reducir las tarifas transfronterizas, los tipos de cambio y aumentar las tasas de autorización. Y un factor importante en todo esto es que las empresas también están protegidas por la redundancia y la conmutación por error incorporadas, donde las transacciones fallidas se redirigen a bancos de respaldo.

Los beneficios del software y los pagos, todo en uno

Casi la mitad de las empresas SaaS (48%) están superando a sus rivales al recurrir a uno de los casos de uso de la orquestación de pagos: los pagos integrados. Aquí es donde las empresas no financieras, como las plataformas de software, integran e incorporan pagos en sus productos. Y la popularidad de la tendencia se ha disparado por dos razones: demanda y diversificación.

Dado que las empresas están cada vez más casadas con su software, existe una demanda de que todo, desde CRM hasta pagos, se realice bajo un mismo capó. Es por eso que hemos visto plataformas SaaS como Toast y Shopify ver el éxito que tienen. Las empresas que utilizan estas plataformas no necesitan cambiar entre diferentes plataformas ni iniciar una implementación empresarial completamente nueva: la facilidad de uso y los datos integrados son lo que está impulsando este punto de inflexión.

Para las propias plataformas de software, se trata del elemento de diversificación. Con la industria del software cada vez más saturada, muchos están utilizando los pagos como una forma de diversificarse de las tarifas de suscripción y los servicios complementarios. En lugar de generar ingresos únicamente a partir de suscripciones de software, estas plataformas ahora monetizan cada transacción, ganando una porción de cada pago facilitado a través de su software.

También hay un retorno de la inversión (RI) muy tangible.

aumento del valor por cliente al incorporar pagos en su producto principal. Es por eso que plataformas como Shopify han experimentado un enorme crecimiento. Al incorporar pagos, pueden crear incentivos mutuos para ellos y las empresas a las que prestan servicios: ganancias compartidas. Esto es beneficioso para todos, ya que las empresas de los clientes pueden generar un mayor volumen de transacciones y mejorar la lealtad, mientras que sus usuarios finales se benefician de una experiencia de pago perfecta.

Los expertos en pagos suavizan la transición

Para que las plataformas de software aprovechen estos lucrativos beneficios, hay dos caminos que pueden tomar: convertirse ellos mismos en proveedores de servicios de pago (PSP) o asociarse con una plataforma global de orquestación de pagos.

Convertirse en PSP es un proceso largo y costoso, y más de la mitad de las plataformas afirman que les llevó más de un año. No solo esto, sino que existe un mayor riesgo de deuda técnica si usted es una plataforma global y necesita requisitos de cumplimiento masivos para ayudar con los procesos de suscripción y riesgo.

Dado que la orquestación de pagos reduce la presión sobre los recursos y el riesgo financiero, las empresas con visión de futuro prefieren recurrir a los expertos. Y, como no se trata de un enfoque único para todos, las empresas de software pueden adaptar su infraestructura de pagos a sus negocios, dependiendo de sus mercados globales, productos, emisores y más.

¿Quiere ofrecer SEPA a sus clientes sólo en Alemania? Hecho. ¿Prefiere normas de fraude más estrictas para su nueva actualización de software en Francia? Una plataforma de orquestación de pagos puede hacerlo realidad. ¿Solo desea integrar pagos en su mercado actual antes de expandirse? Ningún problema.

Es este tipo de flexibilidad lo que ha llevado al 89 % de los líderes de software a optar por trabajar con un experto en pagos en lugar de convertirse en un facilitador de pagos registrado o PSP.

Más retorno de la inversión que reducción de costos

El beneficio fundamental de la orquestación de pagos es el impacto en el resultado final. Invertir en nueva tecnología puede generar costos, pero el retorno de la inversión aquí va más allá de la reducción de costos. Las empresas de SaaS que aprovechan la orquestación de pagos pueden esperar una mayor eficiencia operativa, nuevas fuentes de ingresos y asistencia con las regulaciones en evolución.

A partir de esto, queda claro que se puede lograr un verdadero retorno de la inversión agregando esta nueva tecnología, y elegir al experto en pagos adecuado eliminará todo el dolor de adentrarse en lo desconocido. A medida que la industria del software siga madurando, las empresas SaaS que venden pagos mediante la orquestación de pagos sin duda mantendrán o obtendrán una ventaja competitiva en los próximos años.

Nikhita Hyett es directora general europea de BlueSnap