Mojaloop y la inclusión financiera

En las economías emergentes, el impulso hacia la inclusión financiera se enfrenta a importantes desafíos, en particular debido a los ecosistemas financieros aislados y fragmentados.

Estos entornos, caracterizados por una interoperabilidad limitada entre los sistemas de pago, impiden la adopción generalizada de servicios financieros digitales. Para las personas de bajos ingresos, que constituyen una gran proporción de la población de estas regiones, estas barreras dificultan aún más el acceso a servicios financieros asequibles y fiables. Estadísticas recientes destacan la urgencia de este problema y la profunda brecha de accesibilidad financiera, con aproximadamente 1.400 millones de adultos sin acceso a servicios bancarios en todo el mundo.

Los esfuerzos para establecer plataformas de pago interoperables y reducir los costes de transacción buscan superar estos desafíos. Al agilizar el acceso a los servicios financieros y mejorar la seguridad y la eficiencia de las transacciones, las iniciativas de inclusión financiera buscan empoderar económicamente a las comunidades desatendidas, garantizando un acceso equitativo, independientemente de su situación económica, a las herramientas para la estabilidad financiera y el crecimiento.

La Fundación Mojaloop y su software, Mojaloop, representan respuestas específicas para mejorar la interoperabilidad de los sistemas financieros. Mojaloop es una plataforma de pago instantáneo de código abierto que busca facilitar transacciones más sencillas, seguras y asequibles entre diferentes instituciones financieras. La fundación se centra en facilitar conexiones entre bancos, servicios de dinero móvil y otras entidades financieras, abordando así la necesidad de una infraestructura financiera unificada e inclusiva. El ecosistema de Mojaloop se estructura en torno a una comunidad diversa de partes interesadas, como bancos centrales, operadores de centros de datos, instituciones financieras, empresas de soluciones de pago, bancos de desarrollo y donantes. Desde su creación como proyecto de la Fundación Gates en 2015, la iniciativa Mojaloop ha ampliado su alcance e impacto, lo que ha llevado al establecimiento de la Fundación Mojaloop en 2020 para guiar el desarrollo y la adopción de la plataforma. 

En los últimos años, hemos visto el desarrollo continuo del software y la participación activa de las partes interesadas han transformado la comunidad Mojaloop en un ecosistema de innovación con una misión social que abarca a las instituciones del sector público. En octubre de 2023, el ecosistema contaba con más de 1300 participantes de 81 países en seis continentes, lo que refleja el progreso hacia la creación de un panorama financiero más interconectado. Una fortaleza clave de Mojaloop reside en su naturaleza de código abierto, que ofrece varias ventajas para la inclusión financiera. Al proporcionar una plataforma de pago gratuita y de libre acceso, Mojaloop busca reducir las barreras de entrada para las instituciones financieras. A diferencia de los sistemas propietarios que imponen altos costos de licencia y la dependencia de un proveedor, Mojaloop ofrece asequibilidad y propiedad local, lo que permite a los usuarios personalizar y gestionar su infraestructura de pago según las prioridades locales. Además, la transparencia del software de código abierto mejora la seguridad y la confianza, ya que el código fuente es revisado y mejorado continuamente por una comunidad global de desarrolladores. Estas características del software de código abierto permiten a Mojaloop garantizar la adaptabilidad a las cambiantes necesidades del mercado y atender a las poblaciones no bancarizadas o con acceso limitado a los servicios bancarios.

Si bien Mojaloop se benefició de las diversas ventajas del software de código abierto, también enfrentó varios desafíos derivados de los prejuicios contra este tipo de tecnología. Además, lograr la visión de Mojaloop de abordar la exclusión financiera requirió la participación de una amplia gama de partes interesadas, cada una de las cuales aportó perspectivas, recursos y desafíos únicos. Si bien este esfuerzo colaborativo fue crucial para crear un sistema financiero más inclusivo, la diversidad y la amplitud de los participantes también generaron complejidades a la hora de alinear objetivos, integrar tecnologías y abordar el panorama regulatorio. La siguiente sección explora algunos de los desafíos más importantes que Mojaloop ha enfrentado en su misión de fomentar la inclusión financiera.