• Jaime González Gasque

La agilidad será clave para los adquirentes, ya que satisfacen las necesidades de los comerciantes


Los nuevos métodos de pago suponen una nueva forma de pensar para los compradores. Es hora de adoptar un enfoque gradual para cumplir con los requisitos de los comerciantes.


La importancia de los pagos de cuenta a cuenta (A2A) está creciendo. La solicitud de pago (R2P) y los pagos en tiempo real son un gran activo para las transacciones de comercio electrónico. Constantemente se desarrollan nuevas carteras, incluidas carteras basadas en tarjetas. Actuar rápidamente para desarrollar y ofrecer nuevas capacidades a los comerciantes le dará una ventaja competitiva, pero sus sistemas existentes deben estar a la altura.


La necesidad de flexibilidad


Los comerciantes deben estar equipados para manejar todos los métodos de pago, lo que requiere integraciones con diferentes API en una red compleja. La simplicidad para los comerciantes tiene que ser clave, es decir, manejar todo por ellos excepto el paso del pago final. Los bancos que brinden una solución integral serán la opción número uno de los comerciantes. Para los adquirentes, significa adaptarse a los futuros métodos de pago: una plataforma de pago flexible es imperativa.


Múltiples métodos de pago


Como sabemos, hoy en día, muchos clientes todavía pagan con tarjetas. Mañana, los mismos clientes pueden querer pagar con Apple Pay, Garmin Pay y una tarjeta, u otra billetera, como Swish, Vipps o cualquier otro método de pago, basado en tarjetas o pagos instantáneos. No es sorprendente que esto pueda resultar confuso para los comerciantes. Como adquirente, es fundamental proporcionar una multitud de pagos de forma sencilla para que los comerciantes puedan atender a sus clientes. Esto significa proporcionar una integración sencilla y una visión holística de las transacciones comerciales, entre otras cosas.


Despliegue escalonado


Por lo que hemos visto hasta ahora, esperamos que la mayoría de los comerciantes quieran un despliegue gradual de métodos de pago alternativos, en lugar de aprovechar todas las capacidades potenciales a la vez. Entonces, ¿cómo sería una plataforma de servicio flexible que pudiera respaldar esto mediante la adición de nuevos esquemas de pago a lo largo del tiempo? Creemos que un modelo híbrido en el núcleo sería la opción ideal. Sería una plataforma única con rieles duales, es decir, pagos basados ​​en cuentas y tarjetas. Esto permitiría construir un sistema que pudiera admitir pagos instantáneos como una capa adicional a la plataforma de tarjetas.


¿Qué significa esto para un adquirente?


Para aprovechar al máximo esto, debe pensar en crear nuevos productos en una nueva plataforma. Esencialmente, hacer la transición de una plataforma de tarjetas existente a una plataforma moderna de "todos los pagos". Y, al hacer esto, es mejor elegir un proveedor que tenga una amplia experiencia y una solución de plataforma modular. Por supuesto, la transición a una plataforma moderna ofrece muchos beneficios adicionales, como menores requisitos de mantenimiento, una oferta de productos moderna, herramientas de informes automatizadas, gestión avanzada de fraudes y liquidación eficaz.


Consideraciones clave

Sin embargo, hay una serie de consideraciones clave que deben tenerse en cuenta al procesar pagos basados ​​en cuentas:


+Ciertas tarifas se pueden calcular y transferir a los comerciantes. Por lo general, los cargos por servicios comerciales tienden a basarse en el volumen de negocios e incluyen servicios como el envío de mensajes, entre otras cosas.

+Aunque los pagos basados ​​en cuentas pueden basarse en rieles de pago instantáneo, lo que significa que las cuentas de los comerciantes deben acreditarse instantáneamente, este no es siempre el caso. En algunos casos, es decir, para comerciantes de alto riesgo, un banco puede querer hacer una evaluación de riesgo antes de acreditar las transacciones. Incluso puede ser necesario mantener un depósito de un comerciante como garantía. Esta cantidad podría cambiar en función de la facturación real del comerciante, de forma similar a como se hace con las tarjetas.


+No todos los comerciantes estarán dispuestos a aceptar que cada transacción se acredite por separado en una cuenta, en particular los comerciantes grandes con miles de transacciones por día. Una solución sería que un adquirente acumule transacciones y acredite la cuenta de un comerciante en cantidades masivas con informes detallados. Obviamente, la frecuencia de los pagos debería acordarse con el comerciante.


+Seguimiento de riesgos y fraudes. Esto no debe limitarse al momento en que se reciben los fondos, sino también cuando los comerciantes generan, por ejemplo, un mensaje RtP. Esto significaría verificar que los montos estén en línea con el negocio de un comerciante.


Finalmente


Creemos que un enfoque escalonado es el mejor camino a seguir para los adquirentes. Con eso, queremos decir que los servicios antiguos se pueden mantener inicialmente en una plataforma más antigua, mientras que las nuevas soluciones deben construirse en una nueva plataforma. Estos pueden ejecutarse en paralelo hasta que sea el momento adecuado para realizar la transición de todos los servicios a la nueva plataforma y retirar la anterior. También es importante tener en cuenta que existen varias similitudes entre el procesamiento de pagos basados ​​en cuentas y las transacciones con tarjeta. Por lo tanto, trabajar con un proveedor que tenga una vasta experiencia en ambas áreas significará que puede aprovechar esta experiencia.


Toms Jansons Lead Payments Offering Manager

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