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  • Writer's pictureJaime González Gasque

IA conversacional y asistentes de voz: el futuro de la banca


La banca por voz se valoró en USD 1,21 mil millones en 2021 a nivel mundial y se espera que alcance los USD 2,75 mil millones para 2029, exhibiendo una CAGR de 10,81 % durante el período de pronóstico (2022-2029)


Descripción general del mercado Banca por voz:


La banca por voz es un proceso que ofrece a una persona con gestión de voz para las operaciones bancarias diarias. Se espera que el futuro de la banca se vea significativamente afectado por la banca por voz. Fintechs, startups, gigantes de Internet, bancos titulares y disruptores ya están luchando por clientes dentro de sus ecosistemas impulsados por voz. El sector FinTech está cambiando gracias a la banca por voz, y solo se venderán productos que sean compatibles con la tecnología actual. La banca por voz ha creado varias oportunidades para los bancos debido a su accesibilidad, comodidad y seguridad.


Según un estudio reciente de MMR, la tecnología de banca por voz se puede utilizar en oficinas administrativas internas y externas para reducir la cantidad de personal de sucursales en línea, el volumen de llamadas entrantes y las actividades que surjan. Muchos bancos podrán administrar entre el 15% y el 35% de sus actividades y serán más efectivos que la base humana una vez que se resuelvan estos problemas.


Dinámica del mercado de banca por voz:


La dinámica del mercado global Banca por voz se estudia y explica a fondo en el informe MMR, que ayuda al lector a comprender las tendencias, los impulsores, las restricciones, las oportunidades y los desafíos del mercado en desarrollo a nivel global y regional para el mercado global Banca por voz. Algunos de los impulsores y restricciones del mercado se ilustran a continuación, su explicación detallada se analiza en el informe MMR con otro apoyo:


Crecimiento de la tecnología basada en voz en el sector bancario:


Una tecnología basada en IA es la tecnología de voz. Posee las capacidades de un dispositivo digital, incluida la capacidad de identificar, aceptar y comprender comandos hablados y ejecutarlos utilizando la entrada de sonido como interfaz. Según el último estudio, "El futuro de la voz", se encuestó a expertos en banca y finanzas en la India. Según la encuesta, el 72% de los encuestados afirmó que la voz es crucial para el desempeño futuro del banco y el 94% de los encuestados dijo que la tendencia hacia el habla se acelerará en el futuro.


Beneficios de la tecnología de voz para la banca:


  • Seguridad biométrica: los bancos pueden utilizar tecnologías basadas en voz para agregar una capa adicional de protección de seguridad biométrica. Debido a que los asistentes de voz pueden distinguir entre diferentes voces, pueden usar la voz para confirmar la identidad de un cliente.

  • Accesibilidad mejorada: las tecnologías basadas en voz ayudarán a los bancos a comunicarse de manera más rápida y coordinada. Al permitir que los clientes utilicen los servicios bancarios las 24 horas, los bancos podrán ofrecer mejores servicios.

  • Los clientes del banco podrán realizar depósitos o retiros simplemente pidiéndoles a sus teléfonos que lo hagan gracias a la tecnología basada en voz.


Aumentar rápidamente el uso de la tecnología de inteligencia artificial:


El uso de la inteligencia artificial se ha desarrollado rápidamente. Ha transformado la forma en que se prestan los servicios de una manera que muchos de nosotros no podríamos haber previsto. Muchas personas se sorprendieron por la aparición de tecnologías de IA activadas por voz como Alexa. En el marco de los servicios de información y comunicación que ofrecen, estos altavoces portátiles inteligentes pueden incorporar servicios financieros. En pocas palabras, se puede afirmar que los bancos han avanzado a la siguiente etapa de la banca impulsada por IA como resultado de las expectativas y la presión de los clientes. Sin embargo, no está exento de dificultades, como el uso de la información personal del cliente, etc. La demanda de los consumidores de banca virtual (VB) ha aumentado en la industria bancaria, y muchos bancos indios (ICICI Bank, United Bank of India, etc.) ya han comenzado a usarlo y a establecer regulaciones para aumentar su efectividad.


Adopción de pagos de voz en los EE. UU:


El asistente digital Erica fue presentado por Bank of America en 2016 para brindar a los consumidores la facilidad de los pagos por voz. Esta plataforma solo ha estado en el mercado durante 1,5 años, pero ya cuenta con 10 millones de usuarios leales que han enviado más de 100 millones de transacciones a través de ella. Erica fue creada para procesar pagos, transferencias, listas de instrucciones, comandos de voz, análisis de gestos del comportamiento del consumidor e instrucciones escritas.


Mercado de banca por voz:


Al ayudar a Bank of America a comprender las solicitudes de los clientes a través de su asistencia bancaria por voz, Erica se convirtió en la heroína. También recopilan una tonelada de información a partir de consultas de voz, lo que ayuda a BoA a personalizar sus ofertas digitales más rápidamente y mejorar la satisfacción del cliente.


Desarrollo de la banca por voz: Se espera que el desarrollo de la banca por voz tome varias direcciones durante los próximos años. 18 millones de consumidores de EE. UU. informaron pagos de voz probados, y muchos bancos e instituciones financieras brindan esta opción a sus clientes. Esta información proviene de Ingeniería de Software Inteligente. Se proyecta que el mercado se expandiría debido a la expansión de la banca por voz. Debido al aumento


Oportunidades de mercado de Banca por voz:


La nueva oportunidad se abre una vez que la autenticación por voz pueda llegar a un segmento de clientes con pérdidas visuales. Se beneficiarán de esta función de banca por voz. Pueden manejar libremente sus propias finanzas además de usar la tecnología táctil para resolver cualquier problema o dificultad relacionada con los viajes. Las barreras del idioma se eliminan a través de la banca por voz utilizando la traducción en vivo, lo que aumenta la cantidad de clientes que un banco o institución financiera puede atender al mismo tiempo. Hay 67 millones de personas que hablan otros idiomas además del inglés solo en los Estados Unidos. Con la banca por voz, una variedad de instituciones financieras y negocios fintech pueden ampliar sus bases de clientes a nivel mundial. La vieja tecnología de banca central, que no puede admitir nuevas funciones, suele ser el mayor obstáculo para adoptar nuevas funciones de voz potentes. Los asistentes inteligentes se están convirtiendo en una característica distintiva que ayuda a los rivales a ganar cuota de mercado.


El primer banco en utilizar el reconocimiento de voz y voz es HSBC: El primer banco en integrar el reconocimiento de voz en los servicios prestados a los clientes fue HSBC en febrero de 2019. Esto marcó un cambio en la dirección de la verificación de identidad para la industria de servicios financieros. Según el banco, los consumidores que utilizan la banca móvil ya no necesitan recordar sus contraseñas secretas u otra información de inicio de sesión para acceder a sus cuentas.


Los bancos internacionales están investigando actualmente el uso de tecnologías de voz para aumentar la seguridad del cliente. Cuando los clientes utilizan los servicios financieros de los bancos, tal vez una solución de respuesta de voz interactiva (IVR) ayude a los bancos a aumentar la participación del cliente. Los proveedores de tecnologías de inteligencia artificial (IA), como Nuance, están ayudando a los bancos a configurar servicios de voz y habla.


Análisis del segmento de mercado de Banca por voz:


En 2021, el segmento de bancos tuvo la mayor participación de mercado:


El segmento de los bancos dominó el mercado de Voice Banking en 2021 y representó aproximadamente una cuarta parte de la cuota de mercado mundial. Para prevenir el fraude en línea, los bancos deben estar constantemente al tanto de las mejores técnicas de autenticación. Los PIN, las contraseñas y las contraseñas de un solo uso son ejemplos de las técnicas de autenticación basadas en el conocimiento que los bancos han utilizado tradicionalmente. Incluso la seguridad financiera se ha visto afectada por la demanda de tecnologías integradas y sin contacto, particularmente a la luz de los efectos de la pandemia de COVID-19. Una opción prometedora de banca en línea que va más allá de los escáneres de retina y huellas dactilares, que exigen la presencia humana, es la biometría de voz en la banca. Además, los ataques cibernéticos en el sector financiero han aumentado considerablemente a medida que los atacantes/piratas informáticos se han vuelto más hábiles y ha aumentado la cantidad de objetivos potenciales o puntos de entrada. Junto con la creciente aparición y desarrollo de nuevas tecnologías bancarias y financieras, el número total de usuarios también ha aumentado significativamente.


Se espera que el procesamiento del lenguaje natural tenga una participación significativa:


Se espera que el procesamiento del lenguaje natural mantenga la mayor tasa de crecimiento en el período de pronóstico. El procesamiento del lenguaje natural, también conocido como Speech-to-Text o NLU, es utilizado por las interfaces de voz para descifrar palabras (comprensión del lenguaje natural). Similar a Siri o Alexa, esta técnica de transcripción le enseña al robot de voz a reconocer la "Intención" del usuario, o cuál es la pregunta o solicitud precisa del cliente. Las casas inteligentes, los sistemas en el automóvil y los subtítulos automatizados utilizan tecnología comparable. Después de determinar la "Intención", Voice Bot utiliza la tecnología Text-to-Speech (TTS) para ofrecer respuestas consultando la biblioteca de soluciones. TTS es una imitación del habla humana basada en aprendizaje profundo e impulsada por IA. El beneficio de TTS, o texto a voz, es que crea una voz humana ad-hoc a partir de texto sin procesar en lugar de reproducir archivos pregrabados.


Análisis regional del mercado de Banca por voz:


América del Norte representará la mayor cuota de mercado en 2021


En 2021, Norteamérica controlaba la mayor parte del mercado de la banca por voz, seguida de APAC, Europa, Sudamérica y Oriente Medio y África. Este crecimiento está impulsado por los barcos de voz que están emergiendo como un cambio de juego en el servicio bancario. Se espera que el mercado regional se desarrolle a medida que los pagos sin contacto ganen popularidad en América del Norte. Según una encuesta realizada por MasterCard sobre pagos sin contacto, el 51 % de los consumidores estadounidenses utilizan una o más opciones de pago sin contacto. Estos consumidores también realizan con frecuencia transacciones sin efectivo, no solo después del brote de la pandemia.


Adopción de clientes de tecnología de voz en EE. UU:


Estas preocupaciones continúan dejando a los clientes decepcionados y la adopción por parte de los clientes se está acelerando, particularmente en los EE. UU. El 72% de los clientes afirma haber utilizado la búsqueda por voz a través de un asistente digital personal, como Siri de Apple, Alexa de Amazon o el Asistente de Google, según un estudio. Más del 35 % usa parlantes domésticos inteligentes para realizar búsquedas, y se espera que este número aumente significativamente dado que el 45 % de los usuarios afirma tener uno. Una parte considerable de los encuestados usa comandos de voz para operar televisores (36 %), automóviles (31 %) o diferentes servicios domésticos como música o luces (52 %), todos con altavoces domésticos inteligentes.


Se espera que APAC sea testigo de un crecimiento significativo durante el período de pronóstico.


Se espera que la región APAC sea testigo de un crecimiento significativo durante el período de pronóstico. El aumento se puede atribuir a una mayor conciencia de los beneficios de los pagos basados en voz en países como China, India y Japón. También se espera que las agresivas campañas que llevan a cabo varias organizaciones en la región de Asia Pacífico para alentar la adopción de pagos basados en voz ayuden en la expansión del segmento. Por ejemplo, la Corporación Nacional de Pagos de India (NPCI) declaró en julio de 2021 que los sistemas de pago basados en voz para teléfonos básicos se están probando en India. NPCI ha creado previamente sistemas de pago digital que incluyen el Sistema de Pago Habilitado de Aadhaar (AePS) y la Interfaz de Pagos Unificados (UPI).


Los bancos indios ofrecen servicios bancarios por voz: uno de los bancos privados más grandes de la India, el banco ICICI, se introdujo recientemente en el sector de voz. El banco ya se había concentrado en otros proyectos tecnológicos, incluida la creación de chatbots para WhatsApp o la creación de API para banca digital que podrían utilizarse con otras plataformas. Al combinar su chatbot multicanal basado en IA con tecnología de voz, ahora ha avanzado mucho más. Ha lanzado aplicaciones de voz para las dos plataformas más populares del momento, Google Assistant y Amazon Alexa.


El informe de investigación cubre las estadísticas de la industria de Banca por voz, incluido el tamaño actual del mercado de Banca por voz, la cuota de mercado de Banca por voz y las tasas de crecimiento (CAGR) por segmentos y subsegmentos a nivel mundial, regional y de país, con un pronóstico anual hasta 2029. El estudio proporciona una visión clara de la penetración en el mercado de diferentes tipos, aplicaciones y canales de ventas de Voice Banking con el potencial futuro correspondiente, validado por expertos de la industria en tiempo real. Además, la participación de mercado de la banca por voz por métricas clave, como métodos/tecnología de fabricación y materia prima, se puede incluir como parte de la personalización. Esto permite al cliente identificar el segmento con mayor potencial a partir de sus tasas de crecimiento junto con los impulsores y restricciones correspondientes. La investigación consideró 2017, 2018, 2019 y 2020 como años históricos, 2021 como año base y 2022 como año estimado, con un período de perspectiva de 2023 a 2029. El informe identifica los productos más rentables del mercado Banca por voz, dominante usos finales y canal de distribución en evolución de la banca por voz


Preguntas frecuentes:


1] ¿Cuál es la tasa de crecimiento del mercado global Banca por voz?

Respuesta El mercado global de banca por voz está creciendo a una tasa significativa del 10,81 %. durante el período de pronóstico.


2] ¿Qué región se espera que domine el mercado global de banca por voz?

Respuesta Se espera que la región APAC domine el mercado de banca por voz durante el período de pronóstico.


3] ¿Cuál es el tamaño de mercado del mercado global Banca por voz para 2029?

Respuesta Se espera que el tamaño del mercado para 2029 alcance los USD 2.75 Bn.


4] ¿Cuáles son los principales actores clave del mercado global Banca por voz?

Respuesta Los principales actores clave del Mercado global de banca por voz son U.S. Bank (EE. UU.), Citigroup (EE. UU.), Axis Bank (India), HSBC (Reino Unido)


5] ¿Qué factores están impulsando el crecimiento del mercado global de banca por voz en 2023?

Respuesta Aumento en la incorporación de tecnologías innovadoras en el servicio de banca por voz.


Por: Maximize Market Research

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