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Austin Mac Nab es el director ejecutivo y fundador de VizyPay, una FinTech de procesamiento de pagos con servicios transparentes que ahorran dinero para pequeñas empresas.
La tecnología y las cambiantes preferencias de los consumidores están cambiando rápidamente el espacio de pagos. La demanda de conveniencia, eficiencia, opciones y seguridad de los consumidores son varios de los factores que continúan impactando significativamente la forma en que las personas pagan por las cosas. Como resultado, algunas de las tendencias que espero que den forma al espacio de pagos de los consumidores en 2024 incluyen:
Aumento continuo de los pagos digitales
En 2024, es probable que continúe el crecimiento de los pagos digitales que facilitan las transacciones. En Estados Unidos, el uso por parte de los consumidores de opciones de tocar para pagar ha aumentado en los últimos años, acercándose a un estimado de $300 mil millones en Apple Pay, Samsung Pay y Google Pay. Juniper Research pronostica que para 2024, los usuarios únicos de pagos móviles sin contacto alcanzarán los mil millones en todo el mundo y el gasto en billeteras digitales superará los 10 billones de dólares en 2025, un aumento de 4,5 billones de dólares en cinco años.
Desde que la pandemia impulsó la adopción de pagos digitales, la preferencia de los consumidores por dichas opciones ha seguido aumentando. Una encuesta de McKinsey de 2022 encontró que el 62% de los encuestados informaron usar al menos dos formas de pagos digitales, un aumento significativo con respecto al 51% en 2021. Según esta encuesta, dentro de dos años, más de dos tercios de los estadounidenses esperaban tener una billetera digital y era probable que muchos tuvieran más de uno.
Pagos en efectivo en declive
El último Diario de opciones de pago del consumidor de la Reserva Federal reveló que el efectivo se utilizó para el 18% de todos los pagos en 2022, una ligera caída con respecto a 2020 y 2021.
El Informe de Pagos Globales 2023 de McKinsey indicó una disminución de casi 4 puntos porcentuales en el uso de efectivo el año pasado en todo el mundo. Se espera que el lento abandono del uso de efectivo continúe en 2024, a medida que los consumidores opten por alternativas de pago digital más eficientes y convenientes.
Uso creciente de pagos biométricos
Las tarjetas de pago biométricas, que utilizan métodos de autenticación como huellas dactilares, patrones faciales y escaneo de retina, están ganando popularidad. El año pasado, el mercado de pagos biométricos estaba valorado en 7.400 millones de dólares a nivel mundial y se prevé que supere los 19.000 millones de dólares para 2029, según Maximize Market Research.
A medida que la adopción de pagos digitales continúa aumentando, mejorar la seguridad de estos pagos es fundamental para proteger la información financiera de los consumidores. Hacia 2024, predigo que más soluciones de pago integrarán funciones de autenticación biométrica en sus sistemas para proteger contra el fraude en los pagos.
Creciente impulso de la banca abierta
La banca abierta es un sistema que permite a los clientes compartir sus datos financieros, como saldos de cuentas, historial de transacciones y detalles de pago, con proveedores externos autorizados. Las interfaces de programación de aplicaciones que sustentan la banca abierta permiten el acceso seguro y el intercambio de datos financieros de los clientes. Esto no sólo proporciona a los consumidores un mayor control sobre sus datos financieros, sino que también les brinda la posibilidad de compartir datos con fintechs y otras empresas de servicios financieros para obtener acceso a soluciones financieras personalizadas.
Con esta promesa de productos, servicios y soluciones financieros innovadores y personalizados, la banca abierta está ganando impulso. Juniper Research predice que el valor de las transacciones de pagos de banca abierta global aumentará de $57 mil millones de dólares este año a $330 mil millones de dólares para 2027. Los casos de uso de banca abierta, como ofertas de préstamos personalizados, pago de facturas, plataformas de inversión y aplicaciones de presupuesto, están impulsando este crecimiento.
El creciente imperativo de la ciberseguridad
El ciberdelito está aumentando en todos los sectores a medida que la transformación digital amplía la superficie de ataque en las empresas. En el ámbito de los pagos, la tecnología de comunicación de campo cercano ha introducido nuevos riesgos cibernéticos en las transacciones digitales. Los ciberdelincuentes buscan activamente vulnerabilidades en la tecnología de pagos digitales con la intención de robar datos de tarjetas de crédito y otra información confidencial de los clientes. Considere que un enorme 71% de las empresas encuestadas informaron haber experimentado fraude de pagos en 2021.
En un entorno de creciente ciberdelincuencia, asegurar los pagos digitales es un imperativo para las empresas en 2024 y más allá para proteger los datos de los clientes y mantener la confianza y lealtad de los mismos. Las soluciones de procesamiento de pagos con sólidas funciones de seguridad que incluyen tecnologías avanzadas de cifrado, tokenización y algoritmos de aprendizaje automático diseñados para detectar transacciones inusuales con tarjetas de crédito pueden ayudar a prevenir la fuga de datos y el fraude.
Expectativas en evolución para experiencias personalizadas
Durante las últimas dos décadas, empresas como Amazon y Netflix elevaron el listón de la personalización de la experiencia del consumidor. Hoy en día, los consumidores esperan que las empresas ofrezcan un alto nivel de personalización en las interacciones con ellos. De hecho, una investigación de McKinsey encontró que el 76% de los consumidores se sienten frustrados cuando las empresas no personalizan las interacciones.
Las soluciones de procesamiento de pagos que brindan datos y análisis sólidos están ayudando a los comerciantes a comprender el comportamiento de los consumidores, permitiéndoles ofrecer ofertas, recomendaciones y opciones de pago personalizadas que los consumidores esperan. Este enfoque basado en datos puede mejorar el recorrido del cliente y, a su vez, brindar a los comerciantes beneficios tangibles. Según McKinsey, el marketing personalizado puede reducir los costos de adquisición de clientes hasta en un 50%, aumentar los ingresos y aumentar el retorno de la inversión de los esfuerzos de marketing.
Estas son algunas de las principales tendencias que veo que darán forma al espacio de pagos en 2024. Los comerciantes que se mantienen actualizados sobre estas tendencias están bien posicionados para brindar experiencias centradas en el cliente que generen lealtad y atraigan nuevos negocios.
por Forbes Finanzas
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