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  • Jaime González Gasque

El futuro de la biometría en la banca


BBC examina el futuro de los pagos y la tecnología biométrica


Las tarjetas bancarias son la clave generalizada para acceder al efectivo, pero la mayoría de las personas no tienen idea de las innovaciones tecnológicas que se esconden dentro de cada tarjeta. Una nueva serie de BBC Two presentada por la matemática y autora Dra. Hannah Fry, 'El genio secreto de la vida moderna', centra su primer episodio en la historia de las tarjetas bancarias y los pagos digitales. La verificación biométrica de Onfido se presenta en relación con la incorporación de clientes y el futuro de los pagos, y nuestro propio científico de inteligencia artificial, Richard Tomsett, demuestra la tecnología detrás de escena mientras el Dr. Fry pasa por el proceso de captura de reconocimiento facial.


Una nueva era en la banca


La biometría está llevando la verificación de identidad y la experiencia del cliente a una nueva era. Hoy en día, diferentes tecnologías biométricas se utilizan ampliamente para ayudar a las empresas a verificar a los usuarios con fines tanto de KYC como de detección de fraude.


La verificación biométrica tiene muchos usos en el mundo digital, pero es en la industria bancaria donde su uso se ha disparado. La biometría está reemplazando las contraseñas, los códigos de acceso, la autenticación de dos factores y la autenticación basada en el conocimiento, y los bancos los utilizan cada vez más para facilitar transacciones y aperturas de cuentas rápidas y seguras.


¿Cómo se usa la biometría en la banca?


La mayoría de las personas están familiarizadas con la verificación biométrica en la banca como una forma de acceder a su aplicación de banca móvil. Pero el uso de sistemas biométricos en la banca en realidad va más allá de este ejemplo.


La biometría ofrece una manera fácil y segura para que los clientes abran una cuenta bancaria en primer lugar. Para satisfacer los requisitos de cumplimiento de KYC y AML, los bancos deben tomar ciertas medidas para verificar las identidades de los clientes en la apertura de la cuenta. Históricamente, esto se ha hecho en persona, a través de una sucursal. Pero una nueva ola de jugadores del mercado (como Revolut, Monzo y Chipper Cash) cambió eso. Introdujeron un proceso de incorporación 100 % digital, impulsado por la verificación de identidad como Onfido.


El resto del mercado rápidamente siguió su ejemplo, especialmente para seguir siendo competitivos ya que los clientes adoptaron la nueva capacidad independiente de la ubicación para abrir cuentas bancarias. Hoy en día, los clientes pueden abrir una cuenta bancaria únicamente en línea o a través de una aplicación de banca móvil. Simplemente toman una foto de su identificación gubernamental, capturan sus datos biométricos y están listos para comenzar a realizar pagos en cuestión de minutos.


Los pagos son otra área en la que se utiliza la biometría en la banca. Ahora podemos realizar pagos directamente desde nuestro teléfono, simplemente usando una huella digital o reconocimiento facial. Si los clientes quieren mover grandes cantidades de dinero, la verificación biométrica vuelve a tener sentido. Es una forma rápida y fácil para que las empresas confirmen que el propietario legítimo de esa cuenta bancaria está realizando una transacción de mayor riesgo. El cliente simplemente necesita volver a realizar una verificación biométrica y el banco puede confirmar que su identidad coincide con la que está registrada en la cuenta (autenticación).


¿Por qué los bancos necesitan biometría?


Hay varias ventajas de la biometría en la banca. Por un lado, son excelentes para prevenir el fraude. La verificación biométrica es mucho más difícil de defraudar que la verificación de documentos: como vimos en nuestro Informe de fraude de identidad 2022, las tasas promedio de fraude de identidad fueron del 5,9 %, mientras que las tasas promedio de fraude de selfies fueron del 1,53 % y del 0,17 % para video.


La sólida tecnología de prevención de fraudes a su vez aumenta la seguridad. Significa que menos estafadores pueden obtener acceso a cuentas bancarias en línea, lo que brinda una experiencia más segura para sus clientes. Sus activos permanecen seguros, mientras que su negocio está protegido de la reputación y el costo monetario que va de la mano con el fraude.


La verificación de identidad precisa también juega en los procesos de cumplimiento general, KYC y AML de un banco. Los bancos deben verificar las identidades de los clientes antes de que puedan registrarse para obtener una cuenta bancaria. La tecnología biométrica es una forma en que los bancos pueden satisfacer este requisito de KYC. Y debido a que la biometría es tan segura, los bancos están mejor protegidos contra los riesgos de delitos financieros y lavado de dinero que tan a menudo van de la mano con el fraude.


Finalmente, la biometría ofrece a los clientes bancarios una forma fácil y rápida de registrarse y volver a acceder a cuentas bancarias en línea. La verificación de documentos combinada con la verificación biométrica elimina la necesidad de verificación manual, como completar formularios o dirigirse a una sucursal en persona para probar su identidad. Significa que los clientes pueden acceder a cuentas bancarias y comenzar a realizar pagos en minutos en lugar de días. Esto contribuye en gran medida a cumplir con las expectativas de los clientes y brindarles una gran experiencia, y puede ayudar a aumentar la adquisición de clientes de una empresa. Según nuestro informe Digital by Default, 8 de cada 10 clientes consideran que la biometría es conveniente y segura.


Esta naturaleza automatizada de la verificación biométrica aumenta la eficiencia y el ahorro de costos para los bancos. Eliminar la necesidad de verificación manual libera a los equipos internos y reduce la necesidad de recursos.


¿Qué datos biométricos utilizan los bancos?


  • Huellas dactilares (identificación táctil): los bancos pueden solicitar a los usuarios que escaneen su huella digital a través de la función de identificación táctil en su dispositivo móvil para acceder a la aplicación.


  • Verificación facial: los bancos pueden requerir que un usuario realice un escaneo de reconocimiento facial para acceder a su aplicación. Esto verifica que el usuario que abre la aplicación y accede a la cuenta es el propietario legítimo del dispositivo. Muchos bancos ahora también usan la verificación facial para permitir que un nuevo cliente abra una cuenta desde cualquier lugar, con su dispositivo móvil. Estos bancos utilizan tecnología de verificación de identidad como Onfido para verificar que un documento de identidad genuino coincida con el escaneo facial de la persona que presenta el documento.


¿Qué es un pago biométrico?


Muchos usuarios digitales están familiarizados con Apple Pay y Google Pay. Esto permite que las personas paguen usando un dispositivo móvil usando el toque o la identificación facial. En este caso, los datos biométricos se almacenan dentro del dispositivo, y un usuario debe verificar su identidad con su muestra biométrica nuevamente para realizar un pago en un comerciante en persona, en línea o realizar una transferencia.


Los bancos también aprovechan la verificación biométrica cuando un cliente realiza una transacción de alto riesgo, una suma de dinero tan grande.


¿Cómo funciona la verificación biométrica de Onfido?


La tecnología de verificación biométrica de Onfido se integra a la perfección en la aplicación de una empresa como un banco u otro proveedor de servicios financieros. Cuando un usuario está listo para abrir una cuenta o acceder a los servicios en la aplicación o el sitio web de la empresa, Onfido lo guía para colocar su rostro frente a la cámara de su dispositivo para capturar fácilmente una selfie o un simple video de giro de cabeza. En el episodio 1 de la serie de la BBC The Secret Genius of Modern Life, los espectadores pueden ver a la presentadora Dra. Hannah Fry completar el paso de captura biométrica facial en segundos.


En segundo plano, Onfido Atlas™ (nuestra IA galardonada) analiza la biometría facial del usuario. Atlas se ha desarrollado durante un período de 10 años con expertos de la industria y millones de muestras de datos, con 10 000 micromodelos que realizan tareas de evaluación especializadas con precisión de píxel para asegurarse de que haya una persona real, no una máscara o un ataque de suplantación digital.

Blog biométrico: Document and Self similarity


En el episodio, le explicamos al Dr. Fry lo que sucede en segundo plano: cómo los modelos de aprendizaje automático perfeccionados detectan el movimiento, el tono de la piel, la profundidad y otras características de la captura biométrica.


En cuestión de segundos, un usuario genuino como el Dr. Fry recibe la confirmación de que su imagen o video fue capturado y pasa al siguiente paso en la aplicación de la empresa. Una empresa que utiliza la solución de Onfido recibe resultados a través del panel de control de Onfido en menos de 10 segundos, el 95 % del tiempo.


La verificación biométrica ha beneficiado tanto a los clientes como a los bancos. Es una forma rápida, precisa y segura de disuadir el fraude y aumentar la velocidad con la que un cliente puede crear o acceder a una cuenta, lo que reduce la fricción para el cliente y reduce los costos de adquisición de clientes para los bancos.


Mire el episodio 1 de la serie de la BBC The Secret Genius of Modern Life, que analiza el futuro de las tarjetas bancarias. Puede ver detrás de la cortina cómo funciona nuestra verificación biométrica impulsada por IA en tiempo real.


¿Está interesado en utilizar la verificación biométrica en su proceso de incorporación?


Para obtener más información sobre la Plataforma de Identidad Real de Onfido y cómo aporta valor a más de 900 empresas en todo el mundo, póngase en contacto para concertar una reunión y un trato personalizado.


Por www.onfido.com


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