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Los pagos transfronterizos sufren ineficiencias como tarifas elevadas, tiempos de liquidación lentos y poca transparencia, lo que hace que las transacciones internacionales sean costosas y engorrosas.
La tecnología blockchain ofrece un potencial transformador para abordar estos problemas al agilizar los procesos y reducir los costos.
El informe de PYMNTS Intelligence “¿Puede la tecnología blockchain resolver el rompecabezas de los pagos transfronterizos?” exploró cómo la tecnología blockchain podría revolucionar los pagos transfronterizos, evaluó su adopción actual y examinó las implicaciones futuras para las instituciones financieras y las empresas.
Entendiendo las desventajas de los rieles tradicionales
Las tarifas elevadas y los tiempos de procesamiento lentos dominan la lista de problemas con los sistemas de pago transfronterizos tradicionales. Los métodos dependen de bancos corresponsales y cámaras de compensación, lo que genera ineficiencias.
Por ejemplo, los pagos transfronterizos de los consumidores a menudo incurren en tarifas bancarias que promedian más del 11%, lo que puede erosionar el valor de las transacciones más pequeñas. Los pagos B2B se ven afectados, con tarifas que promedian el 1,5% y demoras en el procesamiento de hasta varias semanas. Casi la mitad de los clientes corporativos de Citibank identifican los altos costos como un punto débil, y el 59% cita las velocidades lentas como un problema.
La falta de transparencia en los sistemas de pago tradicionales empeora los desafíos existentes. En 2023, las empresas de comercio electrónico de EE. UU. experimentaron una tasa de fallas del 11% en las transacciones transfronterizas, lo que resultó en $3.8 mil millones en ventas perdidas. La dificultad para identificar la causa de la falla obstaculiza los esfuerzos de recuperación y erosiona la confianza del cliente, lo que subraya la necesidad de una solución de pago más eficiente y transparente.
Blockchain redefine los sistemas de pago transfronterizos
La tecnología blockchain aborda las ineficiencias de los sistemas de pago tradicionales mediante el uso de tecnología de registro distribuido (DLT) para permitir transacciones directas sin intermediarios. Este enfoque reduce los costos y acelera los tiempos de liquidación, con transacciones potencialmente completadas en segundos en lugar de días.
Según el informe, las finanzas descentralizadas autorizadas (DeFi) podrían reducir los costos de transacción hasta en un 80% en comparación con los métodos tradicionales. Características como el mantenimiento automatizado de registros y los contratos inteligentes mejoran la transparencia y la eficiencia, mientras que las monedas estables, vinculadas a monedas fiduciarias, mitigan las preocupaciones sobre la volatilidad. Visa y Shopify se han asociado por separado con Solana para probar los pagos con monedas estables, lo que destaca la creciente aceptación de la cadena de bloques.
De manera similar, el servicio de dinero transfronterizo Xoom de PayPal permite a los usuarios realizar transacciones con la moneda estable USD de PayPal, lo que indica el atractivo cada vez mayor de este uso más allá de los entusiastas de la cadena de bloques.
Los modelos de cadena de bloques con permisos mejoran la seguridad al restringir las transacciones a los participantes verificados, lo que hace que la cadena de bloques sea más atractiva para las instituciones financieras y los bancos centrales.
Avance de las soluciones de cadena de bloques para los pagos transfronterizos
El impulso de los pagos transfronterizos basados en la cadena de bloques está creciendo, impulsado por iniciativas de instituciones financieras, FinTechs y bancos centrales.
Cadena de bloques transfronteriza
En marzo, la red Solana procesó 1,4 billones de dólares en transacciones con monedas estables, lo que destaca la escalabilidad y los beneficios de la cadena de bloques. Los bancos centrales también están avanzando en la tecnología de la cadena de bloques, y el Banco de Pagos Internacionales colabora en el Proyecto Agorá para integrar los depósitos bancarios tokenizados con el dinero del banco central. Además, el 41% de los bancos centrales de todo el mundo están considerando lanzar monedas digitales de banco central en los próximos cinco años, lo que indica una tendencia hacia la tecnología blockchain para mejorar los pagos transfronterizos.
Los sistemas de pago transfronterizos tradicionales son cada vez más inadecuados en la acelerada economía global actual debido a sus ineficiencias. La tecnología blockchain ofrece una alternativa prometedora al reducir costos, acelerar las transacciones y mejorar la transparencia.
Las empresas que participan en el comercio internacional podrían beneficiarse al adoptar la tecnología blockchain, superando las limitaciones de los sistemas anticuados y logrando una mayor eficiencia y confiabilidad en sus transacciones.
Por PYMNTS
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