• Jaime González Gasque

¿Dónde encajan los métodos de pago alternativos en el futuro de los pagos digitales?


Yuval Ziv, presidente de Nuvei, habla sobre la importancia de los métodos de pago alternativos y la importancia de que las empresas de pago brinden estas soluciones personalizadas a sus clientes.


Hace poco más de una década, fuimos testigos de una revolución en el procesamiento de pagos. Nuevos jugadores han revolucionado el mercado con tecnología innovadora, prometiendo a los comerciantes la capacidad de aceptar pagos digitales a nivel mundial, con una sola integración. La innovación en el procesamiento de pagos se centró efectivamente en permitir que los comerciantes acepten pagos rápidamente, a menudo siguiendo un enfoque de "talla única" a través de soluciones listas para usar.


A medida que evolucionaron las expectativas de los clientes, las necesidades de los comerciantes y la tecnología de pago, ahora nos encontramos en la cúspide de otra transformación. Aceptar pagos digitales a nivel mundial ha pasado de ser un diferenciador clave a estar en juego; y, hoy en día, algunos proveedores de pago, incluido Nuvei, pueden resolver esta necesidad comercial crucial. Sin embargo, esto no es todo lo que pueden hacer los proveedores de pago.

Los pagos como generadora de ingresos


Los departamentos de pago a menudo se consideraban un centro de costos reactivo en lugar de un impulsor estratégico clave del crecimiento del negocio, pero esta percepción comenzó a cambiar. Las empresas se dieron cuenta de que los pagos son un punto clave de contacto con el cliente. Por lo tanto, a medida que se esfuerzan por conectarse mejor con los clientes, aumentar las ventas y retener su lealtad, las experiencias de pago se convirtieron en parte integral de los recorridos generales de los clientes.


De repente, volverse proactivo en lo que respecta a los pagos trajo más valor.El aumento de las conversiones impulsa los ingresos. Incluso un aumento del 1 % en los pagos aceptados se traduce en un aumento del 1 % en los ingresos, y esto puede tener un impacto significativo en cualquier negocio. Donde antes la atención se centraba en la aceptación, ahora los empresarios buscan optimizar estratégicamente los pagos para impulsar las conversiones y aumentar los ingresos.


Optimización estratégica de pagos: dos pilares


El procesamiento de pagos es complejo, por lo que la tarea de convertir los pagos en un centro de ganancias no es tarea fácil. Por lo tanto, el papel del proveedor de pagos ha evolucionado de un "proveedor de servicios" a un "socio estratégico". Los comerciantes están comenzando a trabajar en asociación con sus proveedores de pago para ayudarlos a impulsar la personalización y optimizar el rendimiento. La personalización se trata de elección. Cada negocio es único, por lo que es fundamental que su flujo de pago se adapte a sus requisitos. La naturaleza única de una empresa puede verse influenciada por el modelo comercial (facturación recurrente, procesamiento de microtransacciones, etc.), pero también por la regulación en los países en los que opera. Todas estas complejidades apuntan a necesidades sofisticadas cuando se trata de ofrecer pagos óptimos centrados en el cliente. experiencias, ya que requieren personalización. La personalización también impulsa la innovación. Los desafíos de un comerciante no son únicos y, sin importar cuán fragmentado esté el ecosistema de pagos, el objetivo común es proporcionar pagos seguros, rápidos y sin fricciones.


A través de la productización, los proveedores de pago se adaptan y aprenden de los desafíos experimentados por un comerciante en una vertical y crean soluciones innovadoras que se pueden aplicar a otros. Entonces, ¿dónde deja esto el enfoque simplista de "talla única" que alguna vez fue popular? Firmemente en el pasado. Las necesidades de los comerciantes están lejos de ser "únicas", por lo que sus soluciones de pago tampoco deberían serlo. Se trata de la rentabilidad: los proveedores de pagos que se abstienen de personalizar para satisfacer las necesidades de sus comerciantes les impiden obtener ingresos incrementales.


La optimización del rendimiento es algo más que poder aceptar pagos. Se trata de automatizar el proceso de pago para mejorar las tasas de aceptación mediante el enrutamiento inteligente de transacciones a través del proveedor más adecuado, en todo momento. Se trata de dar a los clientes la flexibilidad de realizar pagos parciales o recuperar transacciones rechazadas de otro modo ofreciendo métodos de pago alternativos. Fundamentalmente, se trata de una gestión eficiente del fraude y el cumplimiento, lo que garantiza niveles bajos de riesgo para las empresas y sus clientes.


A medida que aumentaron las experiencias de pago digital, las empresas tuvieron que acceder a más puntos de datos, mostrando todo, desde las preferencias de pago de los clientes hasta las tasas de conversión. Los proveedores de pagos de repente se encontraron en mejores condiciones para adoptar un enfoque proactivo y humano, asesorando a los comerciantes sobre formas de optimizar su estrategia de pago.

El auge de los Métodos de Pago Alternativos (APM)


Una de las mayores tendencias para dar forma a la industria de pagos globales son los métodos de pago alternativos. Los APM enfatizan la importancia de la personalización para ayudar a los comerciantes a generar ingresos a través de los pagos al afirmar que potencia la preferencia del consumidor. Las opciones de métodos de pago a menudo se basan en las preferencias y la ubicación de los clientes.


¿Qué ha impulsado el aumento de las APM a nivel mundial?


Esquemas domésticos: nacidos del deseo de los gobiernos de obtener independencia de las redes de tarjetas globales, los esquemas domésticos son un impulsor clave de APM.Pix, implementado por el Banco Central do Brasil en noviembre de 2020, fue construido para la eficiencia y la inclusión financiera.Ahora tiene 107,5 millones de cuentas registradas, más de la mitad de la población del país.Según datos del banco central, el volumen de pagos de Pix ya equivale al 80% de las transacciones con tarjetas de débito y crédito.


  1. Banca abierta: sustentando gran parte de la innovación actual, incluido el aumento de los pagos en tiempo real, la banca abierta proporciona una alternativa segura y sin fricciones a los pagos con tarjeta.Permite que cualquier persona con una cuenta bancaria y un teléfono móvil realice un pago y brinda a los comerciantes beneficios adicionales, como tarifas de procesamiento más bajas y devoluciones de cargo reducidas.

  2. Criptomonedas: si bien aún son incipientes y no se adoptan ampliamente, las criptomonedas están ganando terreno lentamente, ya que las principales marcas como Microsoft, Home Depot e incluso Starbucks2 están liderando la aceptación.

  3. Compre ahora, pague después (BNPL): la flexibilidad y la conveniencia de BNPL han disfrutado de un éxito inicial, particularmente en el sector minorista y entre los compradores más jóvenes.Se espera que la adopción de BNPL crezca de manera constante, con una CAGR del 24,5 % durante 2022-20283.

  4. Monederos digitales: los consumidores están cada vez más conectados digitalmente y los pagos son cada vez más digitales. Un informe de Mordor Intelligence estimó que, entre 2021 y 2025, la adopción de aplicaciones de billetera digital, como GooglePay y ApplePay, aumentará a una tasa de crecimiento anual compuesta del 26,9 %4.


El crecimiento de estos métodos ha ayudado a moldear las actitudes de los consumidores hacia el uso de alternativas al pagar por bienes y servicios. Pero, ¿qué hace que las APM sean complicadas para los comerciantes? - falta de uniformidad a la hora de aceptar y procesar métodos de pago alternativos a nivel mundial. En los Países Bajos, la mayoría de los consumidores usan iDeal, pero en Brasil son Pix o Boleto, y algunos de esos métodos se basan en la dinámica fuera de línea. Los EE. UU. están dominados en gran medida por ACH, RTP y tarjetas, pero las tarjetas también pueden ser complicadas porque no se crean de la misma manera.


Por lo tanto, los comerciantes que deseen operar en múltiples regiones requieren relaciones con jugadores nacionales. Si los comerciantes no pueden aceptar pagos utilizando métodos que sus clientes conocen y en los que confían en los países en los que operan o a los que desean expandirse, esas transacciones se pierden. En palabras más simples, la localización de pagos tiene sentido desde el punto de vista comercial y es fundamental que los socios de pago se conecten a múltiples APM a nivel mundial.


El procesamiento de múltiples métodos de pago alternativos también conlleva capas adicionales de complejidad, especialmente cuando se observa:Reconciliation: businesses must reconcile millions of transactions, all in different currencies and with different settlement times, often hindered by delays, refunds, or chargebacks.


  1. Conversión: aumentar las conversiones sigue siendo una prioridad para cualquier negocio. Elegir automáticamente el método de pago correcto en función de las circunstancias o evitar el abandono del carrito con funciones de recuperación de rechazo o aprobación parcial puede tener beneficios significativos en torno a la conversión. Sin mencionar la combinación de todo esto con pagos, facturación recurrente o pagos con un solo clic, si es necesario.

  2. Gestión del fraude: las empresas deben poder confiar en la detección y puntuación del fraude en tiempo real, de modo que se puedan prevenir las transacciones fraudulentas, independientemente del método de pago utilizado para la transacción.

Una vez más, un enfoque de "talla única" no es óptimo cuando se trata de ayudar a los comerciantes a navegar por las complejidades del procesamiento y la aceptación de métodos de pago alternativos.Por lo tanto, para que los comerciantes optimicen realmente su estrategia de pago y aseguren el crecimiento de los ingresos, se necesitan soluciones de pago personalizadas.

Un futuro brillante por delante

Vemos que los APM continúan desempeñando un papel clave en la evolución del procesamiento de pagos global. Trabajamos constantemente para agregar nuevas conexiones de métodos de pago a nuestra plataforma y actualmente ofrecemos conexiones a más de 550 APM.A medida que el ecosistema de pagos sigue evolucionando para adaptarse mejor a las necesidades de las empresas y los consumidores, también vemos cómo se profundiza la relación entre los comerciantes y sus proveedores de pagos.Y, a medida que estas asociaciones se vuelven más prominentes, las relaciones humanas se vuelven centrales para ellas.


A pesar de la tecnología en constante evolución en el servicio al cliente, las empresas no quieren servicios automatizados o chatbots, sino que valoran el apoyo humano. Quieren trabajar con personas que entiendan su negocio, sus desafíos y ayuden a encontrar soluciones pertinentes. Tienen una solución personalizada y alguien que atiende sus necesidades: un verdadero experto en pagos en el que pueden confiar para ayudar a acelerar su negocio.


Editora: Irina Ionescu | Voz de la industria

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