¿Cómo la digitalización de pagos puede ganar terreno en México?

La mejora de los servicios financieros es lo más importante para muchas familias e individuos en América Latina, y la banca en línea constituye el núcleo de las estrategias de muchas instituciones financieras (IF) para brindar estos servicios. Una encuesta reciente encontró que aproximadamente el 90 % de los clientes bancarios en toda la región aprovechan alguna forma de banca digital, con Brasil ocupando el primer lugar con un 98 % y México siguiéndolo de cerca con un 94 %.

México presenta un caso particularmente interesante en cuanto a la evolución de los pagos digitales en América Latina. La mayoría de los clientes bancarios mexicanos dijeron que estarían dispuestos a migrar a bancos completamente digitales en los próximos años, lo que indica que la banca digital en línea en las IF establecidas puede ser un trampolín para transacciones y préstamos totalmente basados en Internet.

Sin embargo, a pesar de estos hallazgos prometedores, la penetración de los pagos digitales tiene un largo camino por recorrer en México, en gran parte debido a que la población del país aún no está bancarizada. El siguiente Deep Dive explora los factores que llevan a los consumidores mexicanos a adoptar la banca y los pagos digitales, los obstáculos que frenan a muchos y cómo las iniciativas actuales podrían mejorar la penetración de los pagos digitales.

Métodos de pago digitales preferidos por los consumidores mexicanos

Los pagos digitales están creciendo rápidamente en México, y se espera que el valor total de las transacciones digitales de 2021 de $ 54 mil millones aumente a $ 90.1 mil millones para 2025. El método de pago digital favorito de los consumidores mexicanos son las billeteras digitales, que representan el 19% de todos los pagos, pero estos caen considerablemente. detrás de las tarjetas de crédito y débito, que representan el 47% de todas las transacciones.

Sin embargo, el efectivo sigue siendo el método de pago más popular en México. La gran mayoría de los clientes bancarios aprovechan los métodos de acceso digital, pero solo el 37% de los mexicanos tiene cuentas bancarias, según un estudio reciente. Aquellos que tienen cuentas bancarias tienden a usar varias opciones de pago tradicionales diferentes asociadas a ellas. Actualmente hay 0,99 tarjetas de débito en circulación per cápita, por ejemplo, lo que indica que el cliente bancario promedio tiene varias tarjetas de débito. Las tarjetas de crédito son mucho menos populares, con solo 0,19 en circulación per cápita.

La pandemia también está cambiando el panorama de los pagos en México. Un estudio encontró que el 93 % de los mexicanos usaba efectivo de manera regular antes de marzo de 2020, pero el 86 % informó que usaba menos este método de pago a medida que avanzaba la pandemia durante ese año. El uso de tarjetas también se redujo del 28% al 26% para débito y del 14% al 11% para crédito.

Los pagos digitales podrían llenar este vacío, pero la falta de cuentas bancarias de los consumidores mexicanos hace que esto sea un desafío importante. Como tal, las IF y los actores de pagos están tomando varias medidas para superar esta desventaja.

Iniciativas para mejorar el acceso a la banca y los pagos digitales

Hay muchas iniciativas en marcha para mejorar el acceso de los mexicanos a los pagos digitales, pero una en particular se destaca. El Banco de México lanzó recientemente su plataforma nacional de pagos digitales CoDi para impulsar el uso de pagos digitales en el país y reducir la dependencia de los consumidores del efectivo, las tarjetas de débito y otros métodos de pago que fácilmente pueden ser robados o comprometidos.

CoDi aprovecha los códigos QR y la comunicación de campo cercano para permitir que los consumidores usen sus teléfonos inteligentes para pagos digitales, y el dinero se mueve a través del sistema de pagos de liquidación bruta en tiempo real de México, SPEI.

Sin embargo, CoDi ha tardado en ganar terreno, con solo 38 bancos y 5 millones de usuarios aprovechándolo de la población del país de casi 130 millones. Miguel Díaz, director general de sistemas de pago e infraestructuras de mercado del Banco de México, dijo a PYMNTS en una entrevista reciente que gran parte de esta lentitud se debió inicialmente a la interfaz de usuario deficiente de la plataforma, que requería que los comerciantes enviaran números de cuenta de 18 dígitos a cada nuevo cliente. durante la incorporación.

El Banco de México actualmente está explorando opciones para mejorar esta experiencia de usuario y aumentar su base de usuarios, pero no puede resolver los problemas que enfrentan los pagos digitales por sí solo. Las empresas y los bancos deberán unir fuerzas para mejorar el acceso a las cuentas bancarias y expandir la adopción de pagos digitales en todo el país.

Por PYMNTS