• Jaime González Gasque

Cómo aprovechar los datos y análisis de pago para mitigar el riesgo


Saber quién envía y recibe dinero es vital en la lucha contra los delitos financieros


La comunidad bancaria internacional se une en la lucha contra el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y el fraude cibernético. Y a medida que los pagos transfronterizos pasen a ser en tiempo real, el cumplimiento de los delitos financieros se volverá aún más desafiante. Al mismo tiempo, los volúmenes de datos de pago están aumentando exponencialmente. Estos conjuntos de datos carecen de estandarización, a menudo se distribuyen en múltiples sistemas de TI y subsidiarias, y se entregan en varios formatos.


Tener acceso a información precisa sobre los datos de pago sigue siendo un imperativo de cumplimiento clave para ayudar a evitar pérdidas financieras y daños a la reputación. Las instituciones financieras están realineando sus políticas, datos y sistemas para admitir nuevos estándares de pago. La orientación del Grupo Wolfsberg sobre los estándares de mensajes de pago ha sido importante para mejorar la transparencia de los pagos internacionales. Sin embargo, la adopción total requerirá que las instituciones financieras (IF) realineen las políticas, los datos y los sistemas a estos nuevos requisitos y/o fomenten el desarrollo de infraestructuras de mercado mejoradas.


Las infraestructuras de pagos heredadas pueden limitar la cantidad de información que se puede incluir en un pago debido a la ausencia de suficiente espacio de campo. La implementación completa de los estándares ISO 20022 ayudaría a abordar estas limitaciones. Abordar estos requisitos no es una tarea fácil. Hay una gran cantidad de factores desafiantes, que incluyen la complejidad de los sistemas, la infraestructura heredada, la falta de estándares y la posibilidad de perder datos a lo largo de la cadena de pagos.


La cadena de pagos puede abarcar múltiples contrapartes y sucursales en todo el mundo, lo que significa que el riesgo en conjunto no está claro. Los siguientes pasos pueden ayudarlo a abordar mejor estos desafíos y buscar de manera proactiva nuevas formas de mitigar el riesgo.


1. Obtenga una visión general de las actividades de pago Obtener una vista completa de todos los datos de mensajes para pagos y mensajes relacionados con el comercio en sucursales y corresponsales es clave para identificar y cuantificar el riesgo global dentro de las actividades de transacción de su institución. La superposición de datos de su red interna con datos de mensajes de la red SWIFT proporciona información única sobre los flujos de pago sin comprometer la privacidad y la seguridad de los datos.


2. Supervise los comportamientos inusuales Las IF generalmente entienden de quién están recibiendo los pagos, pero tienen dificultades para identificar a los otros bancos que están detrás de la transacción. La capacidad de monitorear el tráfico de pagos en su red puede significar que puede detectar de manera proactiva posibles focos de riesgo y asegurarse de que sus políticas de riesgo se sigan en toda la red. Esta información se puede utilizar para la revisión manual como parte de los procesos operativos continuos de ALD/CFT contra el lavado de dinero.


3. Mejorar la calidad de los datos de pago mediante la identificación de fallas y puntos ciegos Con el mayor enfoque regulatorio en la información del originador y el beneficiario, la calidad de los datos de pagos debe evaluarse constantemente. Esto lo ayudará a identificar áreas problemáticas y tomar las medidas adecuadas cuando sea necesario para garantizar que sus pagos cumplan con los estándares de calidad de datos relevantes. La evidencia de una fuente independiente puede permitirle discutir el tema con las contrapartes, cuando corresponda.


4. Acelere la toma de decisiones con los análisis más recientes Crear un programa de análisis sólido desde cero para brindar los conocimientos que necesita puede ser un ejercicio costoso y lento. Considere el retorno de la inversión de desarrollar las herramientas y capacidades internamente frente a la adopción de herramientas de análisis especialmente diseñadas que puede configurar de acuerdo con su apetito por el riesgo y los requisitos de generación de informes.


5. Adopte un enfoque comunitario para abordar estos desafíos Los equipos de cumplimiento se enfrentan continuamente a costos inesperados que afectan la eficiencia del departamento. A medida que evoluciona el panorama regulatorio, es aún más crítico aprovechar los datos y las tecnologías correctos para tomar las mejores decisiones basadas en el riesgo. SWIFT está trabajando mano a mano con toda la comunidad para expandir su cartera de análisis para ayudarlo a responder a estos desafíos. Nuestras soluciones brindan información detallada sobre la calidad de los datos de pago y los flujos de transacciones en su red, para que pueda monitorear y abordar el riesgo de delitos financieros con precisión milimétrica.


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